2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、商业银行应最迟在发售理财计划前10日，将（ ）等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。【多选题】

A.内部相关部门审核文件

B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件

C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料

D.理财计划的宣传材料

E.报告材料联络人的具体联系方式

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，应最迟在发售理财计划前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：（1）理财计划的可行性评估报告；（2）内部相关部门审核文件（选项A正确）；（3）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件（选项B正确）；（4）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；（5）理财计划的销售文件；（6）理财计划的宣传材料（选项D正确）；（7）报告材料联络人的具体联系方式（选项E正确）；（8）中国银监会及其派出机构要求的其他材料（选项C正确）。

2、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》二、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

3、任何突破限额的交易，都应当按照有关内部管理规定在事后予以确认。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条规定，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。

4、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理，应对其资质和信用状况等作出尽职调查，并经过高级管理层核准。

5、商业银行研发新的投资产品，应当（ ）。【多选题】

A.编写新产品介绍和宣传材料

B.制定新产品开发审批程序

C.分析拟销售的潜在目标客户群

D.编制新产品开发报告

E.建立新产品风险跟踪评估制度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》：第五十六条规定，商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准（选项A正确）；第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准（选项BC正确）；第五十九条规定，新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字（选项D正确）；第六十条规定，商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估（选项E正确）。