2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第一章 个人理财概述5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（ ）。【单选题】

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

正确答案:D

答案解析:从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：（1）大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置（选项A包括）；（2）大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助（选项B包括）；（3）专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利（选项C包括）。

2、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。

3、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。【单选题】

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

正确答案:B

答案解析:根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。客观公正。所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情（选项B正确）。

4、从客户等级来看，（ ）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。【单选题】

A.理财顾问服务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.理财业务

正确答案:D

答案解析:选项D：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；选项A：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；选项B：财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户；选项C：私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全。

5、关于理财顾问服务，下列说法正确的有（ ）。【多选题】

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱

B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

正确答案:B、C、D、E

答案解析:选项A说法错误：个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的。选项BCDE说法正确。