2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）。【多选题】

A.一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5％，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则按单利计算到期时本利和是10083元

B.本金的现值为2000元，年利率为6％，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元

C.年利率为8％，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

D.以年单利率为6％贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元

E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

正确答案:A、C、E

答案解析:选项A计算正确：已知PV=10000，利率r=5%÷360，天数n=60，按照单利计息，则本利和为：FV=PV×（1+r×n）=10000×（1+5%÷360×60）=10083（元）；选项C计算正确：已知FV=1000，利率r=8%，期数n=3，按照复利计息，则现值为：； 选项E计算正确：已知FV=1000，利率r=8%÷4=2%，期数n=3×4=12，按照每季度计息，则现值为：；选项B计算错误：已知PV=2000，利率r=6%÷4=1.5%，期数n=2×4=8，按照每季度复利一次，则本利和为：（元）；选项D计算错误：已知面值=1000，利率r=6%，贴现天数=6×30=180，则贴现利息为：贴现利息=票面金额×利率×贴现时间÷360=1000×6％×180÷360=30（元）。

2、下列不属于成功沟通做法的是（ ）。【单选题】

A.角色互换

B.鼓励发言

C.仔细倾听

D.不懂就问

正确答案:D

答案解析:所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。选项D：不懂就问会打断客户的发言。

3、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对非保本浮动收益理财计划的要求，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

4、下列关于资管新规的主要内容，说法正确的是（）。【多选题】

A.明确资产管理业务范畴，即银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务

B.确立了资管产品的分类标准

C.减少流动性风险

D.降低影子银行风险，引导资管业务回归本源，资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守金融监督管理部门有关限额管理、风险准备金要求、流动性管理等监管标准，做到期限匹配，避免沦为变相的信贷业务

E.明确资管产品的杠杆水平，从负债和分级两方面统一资管产品的杠杆要求

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：资管新规主要内容如下：一是明确资产管理业务范畴，即银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。二是确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式分为公募产品和私募产品两大类，根据投资性质分为固定收益类产品、权益产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品，分别适用不同的投资范围、杠杆约束、信息披露等监管要求，强化“合适的产品卖给合适的投资者”理念。三是降低影子银行风险，引导资管业务回归本源，资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守金融监督管理部门有关限额管理、风险准备金要求、流动性管理等监管标准，做到期限匹配，避免沦为变相的信贷业务。四是减少流动性风险，资管新规明确禁止资金池业务，金融机构应加强流动性管理，遵循单独管理、单独建账、单独核算的管理要求，加强资管产品和投资资产的期限匹配。五是打破刚性兑付，明确资管业务是“受人之托、代人理财”的金融服务，属于金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本收益，金融监管部门对刚性兑付行为采取相应的处罚措施。六是明确资管产品的杠杆水平，从负债和分级两方面统一资管产品的杠杆要求。七是规范嵌套层级和通道业务。八是加强监管协调，强化宏观审慎管理，按照“实质重于形式”原则实施功能监管，按照产品类型而非机构类型统一标准规制，同类产品适用于同一监管标准，减少监管真空，消除套利空间。

5、“碎片化时间”的利用有助于充分利用时间、提高时间管理能力和提升工作效率。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用。例如在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火车飞机、看病、交费等）的零散时间里，都可以做一些小事。

6、下列关于有限合伙企业说法正确的有（ ）。【多选题】

A.有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立

B.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人

C.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质

D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

E.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定：（1）有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立（选项A说法正确）；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人（选项B说法错误）；（2）有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外（选项C说法正确）；（3）有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人（选项E说法正确）；（4）有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿（选项D说法正确）；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。

7、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。【单选题】

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定， 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

8、理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。

9、一般来说，家庭通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；企业或个人通常是资金盈余方，往往是资金的供应者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

10、理财规划方案的主要内容有（）。【多选题】

A.风险管理规划

B.教育规划

C.投资规划

D.税务筹划

E.退休养老规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财规划方案的内容包括家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等（选项ABCDE正确）。