2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容；客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。

2、进行退休生活合理规划的内容主要有（ ）。【多选题】

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

正确答案:B、C、D、E

答案解析:制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计（选项B正确）、退休养老成本计算（选项C正确）和退休后的收入来源估计（选项D正确）和相应的储蓄、投资计划（选项E正确）。

3、理财规划服务是一次性完成的。  【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。

4、保存客户的记录和相关文件是相当重要的原因包括（    ）。【多选题】

A.标明了日期的资料记录了理财师的要求和承诺

B.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

C.如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据

D.供以后的工作中研究交流学习

E.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳

正确答案:B、C、E

答案解析:在实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的：（1）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息；（2）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任（选项C正确）；（3）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（选项B正确）。

5、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。【单选题】

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

正确答案:B

答案解析:家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理（选项C正确），涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。选项D：现金管理的核心内容是建立应急基金。