2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最合适的投资工具是（）。【单选题】

A.股票

B.国债

C.黄金期货

D.认股权证

正确答案:B

答案解析:选项B：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资国债的风险又相对较小；选项A：股票风险受到市场和个股影响，不稳定；选项C：黄金期货的风险大，风险承受力小的投资者最好不要参与；选项D：认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与。

2、（）是主要投资于货币市场的银行理财产品。【单选题】

A.固定收益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

正确答案:B

答案解析:现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。 

3、（    ）已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。【单选题】

A.复利与年金表

B.专业理财软件

C.Excel表格

D.财务计算器

正确答案:C

答案解析:Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具（选项C正确）。

4、金融资产交易后的机制有（ ）机制。【多选题】

A.价格

B.利率

C.汇率

D.结算

E.清算

正确答案:D、E

答案解析:金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制（选项DE正确）。

5、客户的职业生涯发展属于（）。【单选题】

A.财务信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

正确答案:C

答案解析:客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息（选项C正确）。

6、个人外汇业务按照交易主体可分为（）。【多选题】

A.境内个人外汇业务

B.境外个人外汇业务

C.日常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

正确答案:A、B

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务（选项AB正确）；按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

7、券商资产管理计划产品开发和设计的手段较为单一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为满足不同层次、不同需求客户的财富管理需求，券商资产管理计划可以利用多种手段进行产品开发和设计。

8、下列不属于投资贵重金属产品风险的是（）。【单选题】

A.交易风险

B.政策风险

C.技术风险

D.信息风险

正确答案:D

答案解析:银行代理贵金属的风险包括：（1）政策风险：由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失；（2）价格波动的风险：贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等），这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失；（3）技术风险：此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。由通讯或网络故障导致的某些服务中断或延时可能会对投资者的投资产生影响；（4）交易风险：投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。

9、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。

10、银行理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。