2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法典》规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动；不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。

2、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十九条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。

3、关于“新三板”，下列说法正确的是（）。【多选题】

A.主要面向机构投资者

B.只面向机构投资者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投资者证券账户某一股份余额不足1000股的，只能一次性委托卖出

E.投资者证券账户某一股份余额不足1000股的，可以分次卖出

正确答案:A、C、D

答案解析:从交易规则来看，一是“新三板”主要面向机构投资者，特定情况下个人投资者可参与投资；二是交易须由主办券商代为办理报价申报、转让或购买委托、成交确认、清算交收等手续；三是每次股份交易要求不得低于1000股，投资者投资者证券账户某一股份余额不足1000股的，只能一次性委托卖出。

4、下列不属于债券市场的功能的是（）。【单选题】

A.债券市场具备融资功能

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场具备价格发现功能

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

正确答案:B

答案解析:债券市场的功能包括：（1）债券市场具备融资功能（选项A属于债券市场功能）；（2）债券市场具备价格发现功能（选项C属于债券市场功能）；（3）债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（选项D属于债券市场功能）。选项D：债券市场具有融资功能，作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。

5、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。【单选题】

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

6、自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中（）【多选题】

A.拥有主导地位

B.承担决策职责

C.承担产品设计

D.承担项目筛选

E.承担投资决策及实施等实质管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌。自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责（选项ABCDE正确）。

7、在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

8、封闭式产品的净值披露频率不少于每周一次，开放式产品的净值披露频率不低于产品开放频率。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:封闭式产品的净值披露频率不少于每周一次，开放式产品的净值披露频率不低于产品开放频率。

9、Excel表集（）的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便最终结果的计算。【多选题】

A.查表法

B.专业理财工具

C.财务计算器

D.复利与年金表

E.办公软件

正确答案:A、C

答案解析:Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法（选项A正确）与财务计算器法（选项C正确）的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便最终结果的计算。

10、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。【多选题】

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况（选项ABC正确）。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。