2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、美国信托业的特点包括（ ）。【多选题】

A.美国的信托业务具有广泛经营证券的特点

B.美国的信托业务多由银行兼营

C.信托业务货物银行业务在银行内部严格的按职责进行分工

D.美国的信托业务进行分别核算、管理的原则

E.美国的信托业务进行信托投资收益实际分红原则

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:美国信托业的特点包括：美国的信托业务具有广泛经营证券的特点；美国的信托业务多由银行兼营；信托业务货物银行业务在银行内部严格的按职责进行分工；美国的信托业务进行分别核算、管理的原则；美国的信托业务进行信托投资收益实际分红原则。

2、马先生每年还应投入（ ）元资金才能弥补退休基金的缺口。【客观案例题】

A.21048

B.125536

C.23297

D.294595

正确答案:C

答案解析:（1）计算所需基金规模。已知每年花费PMT=150000，利率r=6%，期数n=25，使用期末年金现值计算公式： =2032554（元）;（2）计算生息资产规模。已知生息资产PV=150000，投资收益率=9%，期数n=20，使用复利终值计算公式：；（3）计算退休基金的缺口：2032554-840662=1191892（元）；（4）弥补退休基金的缺口：马先生每年投入资金的终值应为1076841元，则N=20，I/YR=9，FV=1191892，利用财务计算器可得，PMT=-23297（元）；使用公式计算。已知缺口FV=1076841，利率r=9%，期数n=20，使用期末年金终值计算公式：，则PMT=23297（元）；所以，马先生每年年末还应投入23297元，才能填补退休基金缺口，进而实现自己的退休目标。

3、假定王先生可以以上题中的价格购买该资产组合，该投资的期望收益率为（ ）。【客观案例题】

A.12%

B.13%

C.14%

D.15%

正确答案:C

答案解析:（1）已知该资产组合的现金流可能为70000元或200000元，概率均为0.5，则预期现金流为0.5×70000+0.5×200000=135000（元）； （2）风险溢价为8%，无风险利率为6%，则要求的收益率为:8%+6%=14%；（3）资产组合的现值为：135000÷1.14=118421（元）；（4）预期的收益率E （r）计算如下：118421×[1+e(r)]=135000 （元），则：E（r）=14%。

4、非系统性风险包括（）。【多选题】

A.政策风险

B.经营风险

C.财务风险

D.信用风险

E.偶然事件风险

正确答案:B、C、D、E

答案解析:非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。政策风险属于系统性风险。

5、一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。【多选题】

A.对子女的支持程度如何

B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少

C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少

D.每年可以支付的赡养费用是多少

E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响，比如客户希望退休后能去环球旅行，那么这项目标对其他的财务支出计划（比如准备为女儿操办一次奢华婚礼）的影响如何。

6、（）通常是指家庭的财产性收入【单选题】

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.家庭收入

正确答案:B

答案解析:家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入三大类。（1）工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。（2）理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。（3）其他收入，是指不包括在上述两大类收入的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。

7、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。【单选题】

A.投资理念教育

B.对现阶段的各项支出预算的建议

C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

D.对现阶段的资产配置和产品配置的建议

正确答案:B

答案解析:理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：（1）投资理念教育；（2）对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；（3）对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

8、基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为（ ）。【客观案例题】

A.9%

B.11%

C.12%

D.13%

正确答案:C

答案解析:（1）已知华夏公司股票的标准差为2. 8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）计算必要报酬率。已知β系数为1.18，无风险收益率为7%，市场平均收益为11.09%，根据公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%。

9、目前智能投顾的核心问题是（）。【单选题】

A.构建投资组合

B.通过系统执行投资组合

C.进行跟踪分析

D.获客能力

正确答案:D

答案解析:毫无疑问，智能投顾是投顾行业的重要方向，目前智能投顾的核心问题是获客能力（选项D正确）。

10、根据以上条件，基金B的夏普比率为（），基金C的特雷诺比率为（），基金D的詹森比率为（）。【客观案例题】

A.1.0263，08462，-1.435%

B.0.8158，0.1000，-1.435%

C.1.0263，0.1241，-0.1000%

D.0.8158，0.1000，-0.1000%

正确答案:B

答案解析:（1）已知基金B的年平均收益率为15.6%，标准差为15.2%，无风险收益率无3.2%，根据夏普比率的计算公式为：； （2）已知基金C的年平均收益率为16.5%，β系数为1.33，无风险收益率无3.2%，根据特雷诺指数的计算公式：；（3）已知基金D的年平均收益率为12.0%，β系数为1.15，市场组合收益率12.1%，无风险收益率无3.2%，根据詹森指数的计算公式：。