2024年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息，引导公众选择资金收益高的金融机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用。

2、企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形（ ）。【多选题】

A.互相交换管理人员

B.在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表

C.参与管理政策的制定

D.一方拥有另一方20%至50%表决权股份

E.一方拥有另一方10%至20%表决权股份

正确答案:A、B、C、D

答案解析:企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响，重大影响包括以下情形：（1）一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份（选项D正确，选项E错误）；（2）在被投资企业的董事会或类似的权利机构中派有代表（选项B正确）；（3）参与政策制定过程（选项C正确）；（4）互相交换管理人员（选项A正确）；（5）依赖投资方的技术资料。

3、资产管理业务的投资端，按照投资模式不同，资产管理业务可分为（）。【多选题】

A.自主投资模式

B.委外投资模式

C.非标准化理财投资业务

D.标准化理财投资业务

E.开放式产品

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确：资产管理业务的投资端，按照业务性质不同，资产管理业务可分为：非标准化理财投资业务、标准化理财投资业务。按照投资模式不同，资产管理业务可分为：自主投资模式、委外投资模式。

4、以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是( )。【多选题】

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

正确答案:B、E

答案解析:《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。（1）依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定；（2）公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度；（3）公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者；（4）效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。选项B：有效原则属于混淆选项；选项E：透明原则属于混淆选项。

5、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。【单选题】

A.扣除拨备和营业费用

B.扣除拨备，不扣除营业费用

C.不扣除拨备，也不扣除营业费用

D.不扣除拨备，扣除营业费用

正确答案:C

答案解析:基本指标法资本计算中，总收入定义为净利息收入加净非利息收入，不扣除拨备，也不扣除营业费用（选项C正确）。

6、在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

7、如果制定的战略规划缺乏全部的员工认同感，最终必将阻碍战略目标的顺利实现。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果制定的战略规划缺乏足够的员工认同感，最终必将阻碍战略目标的顺利实现。

8、市场退出分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类，退出方式分为（）。【多选题】

A.自愿退出

B.清算退出

C.非自愿退出

D.强制退出

E.破产退出

正确答案:A、D

答案解析:市场退出分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类，退出方式分为自愿退出和强制退出。

9、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（）可能造成的影响。【单选题】

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险

正确答案:A

答案解析:与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注系统性风险可能造成的影响（选项A符合题意）。

10、商业银行定期审核和评价声誉风险管理的内容可以有（）。【多选题】

A.公司治理、职责分工是否明确

B.声誉风险管理策略和程度是否得到有效执行

C.声誉风险管理培训是否有效

D.治理框架、策略、制度和程序能否确保有效识别、监测和防范声誉风险

E.是否开展风险排查和应急演练

正确答案:B、D

答案解析:商业银行应当将声誉风险管理纳入内部审计范畴，定期审核和评价声誉风险管理的规范性和有效性，包括但不限于：治理框架、策略、制度和程序能否确保有效识别、监测和防范声誉风险；声誉风险管理策略和程度是否得到有效执行；风险排查和应急演练是否开展到位。