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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题0318
帮考网校2024-03-18 13:50
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2024年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!


1、理财师对所属机构的介绍通常是标准化的文本,需得到()的审核通过。【单选题】

A.投资部门

B.风险控制部门

C.合规部门

D.监察稽核部门

正确答案:C

答案解析:对所属机构的介绍通常是标准化的文本,需得到合规部门的审核通过。

2、若吕总将每个员工的奖金总额调整为36000元。每个员工应缴纳的个人所得税为()元。【客观案例题】

A.520

B.530

C.1080

D.550

正确答案:C

答案解析:根据"先将雇员当月内取得的全年一次性奖金,除以12个月,按其商数确定适用税率和速算扣除数”,则有36000÷12=3000(元),根据个人所得税税率表,其适用税率为3%,速算扣除数为0。每个员工应缴纳的个人所得税为:36000×3%=1080(元)。

3、从现在开始,杨先生需要每年另外投入()元资金弥补基金缺口。【客观案例题】

A.13348

B.15675

C.25958

D.29003

正确答案:D

答案解析:(1)计算所需退休基金规模。已知每年生活费PV=100000,投资回报率r=6%,期数n=20,根据期初年金现值计算公式:;(2)计算储备退休基金规模。已知目前生息资产本金PV=100000,投资收益率r=9%,期数n=15,根据复利终值计算公式:; (3)杨先生60岁退休时的退休基金缺口:1215812-364248=851564(元);(4)计算资金缺口的弥补。使用财务计算器计算(按后付年金计算):N=15,I/YR=9,FV=851564,计算PMT≈-29003(元);使用公式计算。已知缺口FV=851564,投资收益率r=9%,期数n=15,根据期末年金终值计算公式:,则C=29003(元)。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。

4、李先生每年应交保险费()元。【客观案例题】

A.6300

B.6060

C.6000

D.6240

正确答案:B

答案解析:由题意知,李先生购买了某保险单5份,从其保险费分配表知第一份首年保费为1260元,其他四份均为1200元,李先生每年应交保险费1200×4+1260=6060 (元)

5、家庭资产负债表不包括()。【单选题】

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本

正确答案:D

答案解析:家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似,家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。

6、理财规划书的实用性,简单来说就是()。【单选题】

A.用通俗的文字去介绍和解释专业用语

B.方案中的建议、措施既具有可操作性,又能取得预期的效果

C.必须逻辑分明、条理清晰

D.信息数据、分析结论和形式应前后一致

正确答案:B

答案解析:理财规划书的实用性,简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性,又能取得预期的效果。

7、将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为()元。【客观案例题】

A.968464

B.623467

C.497683

D.439909

正确答案:B

答案解析:已知已知退休后每年收入C=50000,投资组合收益率r=7%,期数n=25,根据期初年金现值计算公式,将退休后的收入折现至刚退休时其价值为:。

8、以下不属于中小企业界定中定量指标的是( )。【单选题】

A.所处行业的地位

B.雇员数量

C.实收资本

D.资产总值

正确答案:A

答案解析:定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等;定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

9、吴先生的基本养老金替代率是()。(相比退休前当期收入)【客观案例题】

A.12.94%

B.14.55%

C.15.77%

D.17.08%

正确答案:D

答案解析:(1)基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工资的20%。当地社会平均收入为2000元,因此吴先生每月领取的基础养老金为:2000×20%=400(元);(2)个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120(按照退休后领取10年计算),即1/120。已知退休时吴先生个人账户积累总额54000元,则吴先生个人账户的月养老金为:54000÷120=450(元);(3)吴先生2019年10月退休,拥有35年的工龄,属于“中人”,过渡性养老金政策为工龄×5元,吴先生的工龄为35年,其过渡性养老金为:35×5=175(元);(4)吴先生每月基本养老金=400+450+175=1025(元);(5)养老金替代率=基本养老金÷退休前月收入,吴先生退休前月收入6000元,月基本养老金1025元,所以,吴先生的基本养老金替代率为1025÷6000=0.1708,即17.08%。

10、根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为()。【多选题】

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

E.宠物犬主责任险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。

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