2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、保险合同除具有合同的一般属性外，具有的自身的法律特征包括（）。【多选题】

A.保险合同是射幸合同

B.保险合同是双务合同

C.保险合同是附和合同

D.保险合同是最大诚信合同

E.保险合同是要式合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:保险合同除具有合同的一般属性之外，还具有其自身的法律特征：第一，保险合同是双务合同，这种合同的双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；第二，保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性；第三，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；第四，保险合同是最大诚信合同，诚信是一般合同的基本要求，而保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信；第五，保险合同是要式合同，投保人与保险人订立保险合同，不能采取任意的方式，而必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项；第六，财产和责任保险合同是补偿性合同，即当保险合同约定的事故发生后，保险人根据保险标的因事故所造成的实际损失额，对被保险人进行经济补偿的合同。而人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。

2、（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。【单选题】

A.有效集

B.最有投资组合

C.可行集

D.无差异曲线

正确答案:C

答案解析:可行集是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。

3、综合理财规划的主要内容包括（）。【多选题】

A.客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；

B.综合理财规划方案

C.理财目标的评估、选择和确立

D.持续提供理财服务

E.理财计划的执行

正确答案:A、B、C、E

答案解析:综合理财规划的四项主要内容：（1）客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；（2）理财目标的评估、选择和确立；（3）综合理财规划方案；（4）理财计划的执行。

4、以下选项中，不属于理财规划书其他内容的是（）。【单选题】

A.综合理财规划建议

B.规划方案的执行，包括具体安排和时间表

C.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

D.相关信息披露

正确答案:A

答案解析:理财规划书的其他内容：（1）规划方案的执行，包括具体安排和时间表。（2）法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等。（3）相关信息披露，理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露、佣金和费用信息披露等。（4）执行确认书，客户接受并愿意执行规划方案的确认文件。（5）持续理财规划服务协议，客户愿意接受持续理财规划服务的确认文件。（6）附录，所推荐的产品和服务介绍，全生涯模拟仿真现金流量表、风险属性测试的结果、公司和服务介绍等。

5、财产保险对保险标的的保障功能表现为（）。【客观案例题】

A.经济补偿

B.利益的保护

C.行政管制

D.法律制裁

正确答案:A

答案解析:补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。

6、一份专业理财规划书的主要结构不包括（）。【单选题】

A.前言

B.开场白

C.主要内容

D.其他内容

正确答案:A

答案解析:一份专业理财规划书的主要结构包括：开场白、主要内容、其他内容。

7、刘先生所持有的南方钢铁公司股票市值为（ ）元。【客观案例题】

A.69400

B.79400

C.89400

D.99400

正确答案:D

答案解析:（1）计算南方钢铁公司股票的β值为。已知南方钢铁公司股票的标准差为2. 7843，市场组合的标准差为2. 3216，两者的相关系数为0.8576，则：β=0.8576×2.7843÷2.3216≈1.0285；（2）计算刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率。已知无风险收益率为5%，市场要求的平均股票收益率为15%，β值为1.0285，则：；（3）计算刘先生所持有的南方钢铁公司股票前三年的现值之和。已知必要报酬率r=15.29%，每股股利C=12，期数n=3，根据期末年金现值计算公式：；（4）计算第四年开始的股利在第三年末的现值。①已知前三年每股股利为12元，第四年增长率g=4%，第四年每股股利C=12×（1+4%），必要报酬率r=15.29%，根据增长型永续年金的计算公式，从第四年开始的股利在第三年末的价值为：PV=C÷（r-g）=[12×（1+4%）]÷（15.29%-4%）=110.54（元）；②折算成现值。已知终值FV=110.54，必要报酬率r=15.29%，期数n=3，根据复利现值就死公式：；（5）南方钢铁公司每股价值=27.27+72.13=99.4（元），刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99. 4× 1000=99400（元）。

8、基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为（ ）。【客观案例题】

A.9%

B.11%

C.12%

D.13%

正确答案:C

答案解析:（1）已知华夏公司股票的标准差为2. 8358，市场组合的标准差为2.1389，两者的相关系数为0.8929，根据β系数的计算公式可知：华夏公司股票的β系数=相关系数×华夏公司股票的标准差÷市场组合的标准差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18；（2）计算必要报酬率。已知β系数为1.18，无风险收益率为7%，市场平均收益为11.09%，根据公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%。

9、综合理财规划服务的特征不包括（）。【单选题】

A.全面性

B.实用性

C.长期性

D.专业性

正确答案:B

答案解析:综合理财规划服务的特征可以概括为：全面性、专业性、针对性、长期性和动态性。

10、（）狭义上是指投资产生盈利的部分，它包括股票、债券、基金、定期存款及房地产等方面的投资盈利。【单选题】

A.投资收益

B.投资规划

C.资产增值

D.经常性收益

正确答案:C

答案解析:所谓资产增值，狭义上是指投资产生盈利的部分，它包括股票、债券、基金、定期存款及房地产等方面的投资盈利。广义指各种有形无形资产的增加、升值等。