2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ）。【单选题】

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

2、根据监管精神，基金子公司可以从事专户业务、基金销售业务、私募股权管理业务以及监管许可的其他业务，但须（）经营。【单选题】

A.分业

B.混业

C.专业化

D.同业

正确答案:C

答案解析:根据监管精神，基金子公司可以从事专户业务、基金销售业务、私募股权管理业务以及监管许可的其他业务，但须专业化经营。

3、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合的要求是（）【多选题】

A.所投资的银行信贷资产为正常类

B.商业银行应独立担任所投资银行信贷资产的管理人

C.商业银行应委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人

D.确保不高于管理人自营同类资产的管理标准

E.确保不低于管理人自营同类资产的管理标准

正确答案:A、B、C、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十二、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：（1）所投资的银行信贷资产为正常类（选项A正确）。（2）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准（选项BCE正确）。

4、接收名片应注意的事项有（    ）。【多选题】

A.必须起身接收名片

B.应用双手接收

C.接收的名片应该在上面作标记或写字

D.接收的名片可以来回翻看

E.不要将对方的名片遗忘在座位上

正确答案:A、B、E

答案解析:接收名片：（1）必须起身接收名片（选项A正确）；（2）应用双手接收（选项B正确）；（3）接收的名片不要在上面作标记或写字（选项C错误）；（4）接收的名片不可来回摆弄（选项D错误）；（5）接收到名片时，要认真地看一遍，熟悉对方的姓名、职务等；（6）不要将对方的名片遗忘在座位上，或存放时不注意落在地上（选项E正确）。

5、下列关于商业银行对信用风险限额的管理说法错误的是（     ）【单选题】

A.信用风险限额的管理包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额

B.结算前信用风险限额根据交易对手的信用状况计算

C.结算信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算

D.结算前信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十三条 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

6、能不能获得客户的信任，和理财师在与客户接触过程中的表现有着直接的关系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:能不能获得客户的信任，和理财师在与客户接触过程中的表现有着直接的关系。

7、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。【单选题】

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

正确答案:A

答案解析:选项A：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；选项B：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资；选项C：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式；选项D：资本市场基金说法有误。

8、对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（ ）。【单选题】

A.read(阅读)

B.respond（回复）

C.remove(清理)

D.retreat(撤回)

正确答案:D

答案解析:选项A：read（阅读）属于邮件的三“R”政策；选项B：respond（回复）属于邮件的三“R”政策；选项C：remove（清理）属于邮件的三“R”政策；选项D：retreat(撤回)不属于邮件的三“R”政策。

9、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。【单选题】

A.风险性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，流动性高

正确答案:D

答案解析:货币市场是实现短期资金融通的场所，其投资工具一般都具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在1年以内，因此具有高流动性的特征（选项D正确）。

10、作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是实现真正的服务升级。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始，实现真正的服务升级。