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2024年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、账面资本即资产负债表上所有者权益,主要包括()。【多选题】
A.资本公积
B.盈余公积
C.未分配利润
D.投资重估储备
E. 一般风险准备
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:账面资本是银行持股人的永久性资本投入,即资产负债表上所有者权益,主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等,即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映,反映了银行实际拥有的资本水平。
2、商业银行应制定符合银行总体业务规划的( ),确保配置足够人力、财力资源、维持稳定、安全的信息科技环境。【多选题】
A.信息科技战略
B.信息科技运行计划
C.信息科技风险评估计划
D.信息科技风险控制计划
E.信息科技风险管理计划
正确答案:A、B、C
答案解析:选项ABC正确。商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划,确保配置足够人力、财力资源、维持稳定、安全的信息科技环境。
3、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,()是银行资本的核心功能。【单选题】
A.提供融资
B.发放贷款
C.吸收存款
D.吸收损失
正确答案:D
答案解析:选项D正确:从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是吸收损失,一是在银行清算条件下吸收损失,其功能是为高级债权人和存款人提供保护;二是在持续经营条件下吸收损失,体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。
4、投资组合理论是由()提出来的。【单选题】
A.詹森
B.马柯维茨
C.马斯洛
D.莫迪利安尼
正确答案:B
答案解析:选项A:詹森提出了詹森指数,詹森指数是测定证券组合经营绩效的一种指标;选项B:马柯维茨提出了投资组合理论,他提出的均值一方差模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架,是目前投资理论和投资实践的主流方法;选项C:马斯洛提出的是马斯洛需求层次理论;选项D:莫迪利安尼提出了生命周期消费理论。
5、个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务,包括()。【多选题】
A.个人住房按揭贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人大额耐用消费品贷款
D.个人汽车贷款
E.个人质押贷款
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务,包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。选项D:个人汽车贷款属于个人大额消费品贷款。
6、下面不属于权重法下资产分类的是()。【单选题】
A.股权投资
B.对我国其他商业银行的债权
C.自用不动产
D.租赁资产余值
正确答案:C
答案解析:权重法下的资产大致可以分为:(1)现金及现金等价物。(2)对我国中央政府和中央银行的债权。(3)对我国公共部门实体的债权。(4)对我政策性银行的债权。(5)持有我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权。(6)对我国其他商业银行的债权。(7)对我国其他金融机构的债权。(8)对境外主权和金融机构债权。(9)对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织的债权。(10)对一般企业的债权。(11)对微型和小型企业的债权。(12)对个人的债权。(13)租赁资产余值。(14)股权投资。(15)非自用不动产。(16)其他资产等。选项C:自用不动产不属于权重法下资产分类。
7、以下关于董事会及其专门委员会的说法,错误的是( )。【单选题】
A.董事会是商业银行的决策机构
B.董事会对银行总体负责
C.董事会同时应负责对高管层实施监督
D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误:2013年银监会印发《商业银行公司治理指引》,强调商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。
8、《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括()。【单选题】
A.储备资本要求
B.核心一级资本充足率
C.一级资本充足率
D.资本充足率
正确答案:A
答案解析:《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求包括:核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。选项A:储备资本要求不属于资本监管要求的最低资本。
9、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
10、下列关于我国商业银行短期流动性监管主要指标的描述正确的有( )。【多选题】
A.商业银行的流动性比例不应低于25%
B.商业银行的贷存比不应高于75%
C.商业银行的净稳定资金比例应当不低于100%
D.商业银行的核心存贷比不应低于25%
E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%
正确答案:A、E
答案解析:我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个:流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。选项A:商业银行的流动性比例应当不低于25%;选项E:商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。存贷比、净稳定现金比例属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。选项B:商业银行的存贷比应当不高于75%;选项C:净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比,这个比率必须大于100%。
资产负债率分析有哪些内容?:分析企业的资产和负债构成,了解企业的资产结构和负债结构,以及各项资产和负债的比重和变化趋势。计算企业的资产负债比率,分析企业的负债结构,包括短期负债和长期负债的比例、债务成本和偿债能力等方面,以及企业的债务风险和债务结构的合理性。分析企业的资产结构,包括流动资产和固定资产的比例、资产质量和资产投资效益等方面,以及企业的资产配置和资产运营效率的合理性。分析企业的资本结构。
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2020-05-15
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