2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是（）。【多选题】

A.推行全面风险管理理念

B.改善公司治理

C.预先做好防范危机的准备

D.确保各类风险被正确识别、优先排序

E.确保各类风险得到有效管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

2、下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法正确的是( )。【多选题】

A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法

C.风险转移可分为保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现

E.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项A说法正确：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项B说法正确：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法；选项C说法正确：风险转移可分为保险转移和非保险转移；选项D说法正确：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现 ；选项E说法正确：风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿  。

3、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。【单选题】

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务

正确答案:B

答案解析:柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。选项B：各自定期或不定期更换密码并严格保密的做法是正确的。

4、我国《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。【单选题】

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%

正确答案:B

答案解析:我国《商业银行法》第十九条第二款规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%（选项B正确）。

5、商业银行（）直接决定了商业银行的经营成败。【多选题】

A.是否愿意承担风险

B.能承担多大风险

C.能否有效管理和防范风险

D.能否有效管理和控制风险

E.能否有效识别和控制风险

正确答案:A、D

答案解析:商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定了商业银行的经营成败。因此，风险管理是商业银行经营管理的核心内容。

6、下列属于为实现目标巴塞尔委员会提出的要求的是（）。【多选题】

A.对银行的资本充足问题早干预、早介入

B.监管部门鼓励银行保持高于最低资本要求的资本水平

C.监管部门检查和评价银行资本充足评估情况

D.鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平

E.银行应建立资本充足评估程序，评估与风险状况相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：为实现目标，巴塞尔委员会提出了四个要求：第一，银行应建立资本充足评估程序，评估与风险状况（risk profile）相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略。第二，监管部门检查和评价银行资本充足评估情况。第三，监管部门鼓励银行保持高于最低资本要求的资本水平。第四，对银行的资本充足问题早干预、早介入。

7、巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（  ）。【多选题】

A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健

C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要

D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要

E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要

正确答案:A、B

答案解析:巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线（选项A正确）。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健（选项B正确）。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。选项C：评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容；选项D：评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容；选项E：评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年版《有效银行监管核心原则》的内容。

8、商业银行进行客户身份识别时，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

9、商业银行应当不定期但及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

10、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。【单选题】

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

正确答案:B

答案解析:已知净利润为0.5亿元，2014年末总资产为12亿元，2015年末总资产为13亿元，2015年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[（12+13）÷2]=1/（12+13）=4%