2024年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、资产配置，一般指客户的资产在（）资产上的分配或决策的过程。【多选题】

A.权益类

B.债权类

C.现金类

D.负债类

E.期货

正确答案:A、B、C

答案解析:资产配置，将投资资金在不同资产之间配置，以实现投资目的的过程。通常投资的资产包括现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等。投资组合是投资者所持资产所组成的集合。

2、钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有 (    )。【客观案例题】

A.钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险

B.在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行

C.商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10％左右

D.从钱女士是家庭收入唯一来源看，应看重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上

E.保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7: 3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因

正确答案:A、B、C、E

答案解析:D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。

3、以下不属于中小企业界定中定量指标的是（ ）。【单选题】

A.所处行业的地位

B.雇员数量

C.实收资本

D.资产总值

正确答案:A

答案解析:定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

4、冯女士投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是（）。【客观案例题】

A.冯女士的身体

B.冯女士的生命

C.冯女士的身体和生命

D.冯女士的身体、生命和财产

正确答案:A

答案解析:健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。

5、以下关于我国企业年金的说法错误的是（）。【单选题】

A.目前我国企业年金以缴费确认型为主，待遇确定型为辅

B.缴费确认型的缴费方式是参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。

C.待遇确定型的缴费方式是参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费

D.待遇确定型是一种完全积累型的退休计划，由雇主和雇员共同缴费，雇员退休是领取到的养老金全取决于个人账户内缴纳的缴费及其投资收益

正确答案:D

答案解析:D选项不正确，缴费确认型是一种完全积累型的退休计划，由雇主和雇员共同缴费，雇员退休是领取到的养老金全取决于个人账户内缴纳的缴费及其投资收益。

6、1952年3月，美国经济学家哈里·马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为（）的开端。【单选题】

A.资本资产定价模型

B.行为金融理论

C.投资组合理论

D.现代证券组合管理理论

正确答案:D

答案解析:1952年3月，美国经济学家哈里·马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

7、假设理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。【客观案例题】

A.相对而言变现能力较低

B.投保人出意外，保费可豁免

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.每户本金最高限额为2万元

正确答案:D

答案解析:教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。D项为教育储蓄的特点。

8、最常见的移动平均是利用（    ）计算出来的。【多选题】

A.股价

B.交易量

C.回报

D.成交价

E.利润

正确答案:A、B、C

答案解析:最常见的是利用股价、回报和交易量等变量计算出移动平均。

9、现代的保险基于概率论中的（   ）。【单选题】

A.赌徒谬论

B.墨菲定律

C.大数法则

D.小数法则

正确答案:C

答案解析:现代的保险基于概率论中的大数法则。大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。“墨菲定律”是一种心理学效应，是由爱德华·墨菲（Edward A. Murphy）提出的。主要内容有：1.任何事都没有表面看起来那么简单；2.所有的事都会比你预计的时间长；3.会出错的事总会出错；4.如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。赌徒谬论亦称为蒙地卡罗谬论，是一种错误的信念，以为随机序列中一个事件发生的机会率与之前发生的事件有关，即其发生的机会率会随着之前没有发生该事件的次数而上升。

10、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。【客观案例题】

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

正确答案:D

答案解析:已知大学及硕士费用12万元即PV=120000，上涨率r=5%，期数n=4，根据复利终值计算公式：。