2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。【单选题】

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

正确答案:B

答案解析:计算期初年金的终值。已知年金C=10000，利率r=7%，期数n=5，根据取出年金终值计算公式：=10000×5.751×1.07=61535.7（元）（选项B正确）。

2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。【单选题】

A.30％

B.60％

C.80％

D.90％

正确答案:C

答案解析:按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金：（1）80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征（选项C正确）；（2）80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；（3）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征；（4）投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，为混合基金，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。

3、商业银行只涉及对开户、销户、资料变更等账户类业务做出规定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条 商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

4、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。【单选题】

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

5、下列关于科创板的交易机制，说法错误的是（）。【单选题】

A.采用“T+1”交易机制

B.首次上市的企业，上市后前5日不设涨跌幅

C.涨跌幅限制调整为20%

D.首次上市的企业，上市后前3日不设涨跌幅

正确答案:D

答案解析:在交易规则方面，科创板采用“T+1”交易机制，对于首次上市的企业，上市后前5日不设涨跌幅，此后涨跌幅限制调整为20%。

6、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素是（）【多选题】

A.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

B.理财产品运营过程中存在的各类风险

C.理财产品的等级评级

D.理财产品期限、成本、收益测算

E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

正确答案:A、B、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十六条  商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（1）理财产品投资范围、投资资产和投资比例（选项E正确）；（2）理财产品期限、成本、收益测算（选项D正确）；（3）本行开发设计的同类理财产品过往业绩（选项A正确）；（4）理财产品运营过程中存在的各类风险（选项B正确）。

7、（  ）是专业理财服务不可或缺的环节。【单选题】

A.满足客户的一切要求

B.向客户承诺保底收益

C.客户信息的收集与完整

D.与客户建立友谊关系

正确答案:C

答案解析:客户信息不仅要收集，而且需要完整，这是专业理财服务不可或缺的环节（选项C正确）。

8、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资。

9、FABE法则是指（ ）。【多选题】

A.F(Feature)

B.A(Advantage)

C.B(Benefit)

D.E(Evidence)

E.E(Efficiency)

正确答案:A、B、C、D

答案解析:FABE法则是由美国奥克拉荷大学企业管理博士、台湾中兴大学商学院院长郭昆漠总结的，是指销售人员运用产品的特征F(Feature)和优势A（Advantage）作为支持，把产品的利益B（Benefit）和潜在顾客的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用“证据”E(Evidence)来说服顾客（选项ABCD正确）。

10、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的（ ）等问题积极主动地与监管部门沟通。【多选题】

A.风险管理方式

B.风险测算方法

C.风险测算标准

D.风险策划方案

E.其他风险管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第七条规定，商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题（选项ABCE正确），积极主动地与监管部门沟通。