2024年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。

2、商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

3、（ ）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。【单选题】

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

4、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前五个工作日向监管部门事前报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

5、下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有（ ）。【多选题】

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付

D.客户单笔账户金额较高

E.客户理财账户收益高于其他客户理财账户收益

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条的规定，商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况：（1）客户频繁开立、撤销理财账户（选项A正确）；（2）客户风险承受能力与理财产品风险不匹配（选项B正确）；（3）商业银行超过约定时间进行资金划付（选项C正确）；（4）其他应当关注的异常情况。