2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由(       )承担。【单选题】

A.商业银行和客户共同

B.客户

C.商业银行

D.理财计划负责人

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

2、如确有需要，一般产品销售人员可以（ ），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。【单选题】

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

3、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。【多选题】

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C不符合监管规定：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

4、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。【单选题】

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

正确答案:D

答案解析:选项D：退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用；选项A：购房属于建立期支出；选项B：子女教育费用属于稳定期和维持去的支出；选项C：以储蓄险来累积资产是建立期的保险计划。

5、对理财师口头表达能力的要求包括（ ）。【多选题】

A.吐字清晰

B.语速中等

C.说话简明扼要

D.用词妥当

E.避重就轻

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻（选项ABCD正确）。

6、个人抵押商品住房保险是一种( )。【单选题】

A.信用保险

B.财产保险

C.保证保险

D.人身保险

正确答案:B

答案解析:选项B：个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险，属于财产保险；选项A：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险；选项C：保证保险是指在约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能获得赔偿的一种保险方式；选项D：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

7、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。但是艺术品、古玩的价值较高，要求投资者具有一定的经济实力。

8、财富分配的内容有（）。【多选题】

A.税务安排

B.遗产分配

C.保险计划

D.家庭收支管理

E.投资规划

正确答案:A、B

答案解析:选项A：税务安排属于财富分配；选项B：遗产分配属于财富分配；选项C：保险计划属于财富保障；选项D：家庭收支管理是财富积累；选项E：投资规划是财富增值主要解决的财务问题。

9、不记名不挂失的是（ ）。【单选题】

A.凭证式国债和记账式国债

B.电子式国债

C.记账式国债

D.凭证式国债和电子式国债

正确答案:B

答案解析:（1）记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失；（2）凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；（3）电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券（选项B正确）。

10、相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点包括（）。【多选题】

A.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

B.可享受跨市场的投资收益

C.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

D.产品发行主体较大的主动投资管理权限

E.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。