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2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列理财产品不能用来保本的是()。【单选题】
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
正确答案:B
答案解析:选项B:80%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金,具有高风险、高收益的特征,股票市场基金可能遭受很大的损失,也可能带来很高的收益,即它的收益取决于整个股市的运行情况,波动性比较大;选项A:国债是国家信用的主要形式,指财政部代表中央政府发行的国家公债,由于以国家财政信誉作担保,国债的信誉度非常高,其收益率一般被看做是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一;选项C:仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征,较为安全,可以保本;选项D:央行票据即中央银行票据,是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证,其实质是中央银行债券,以中央银行信用为担保,风险低。
2、稳健型投资者为了获得稳定的现金流,应当投资于()。【单选题】
A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金
正确答案:C
答案解析:选项C:收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者;选项A:创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司,风险会稍微高一点;选项B:对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性;选项D:成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
3、商业银行应建立健全综合理财服务的( ),并及时对相关体系的运行情况进行检查。【多选题】
A.内部管理与监督体系
B.客户授权检查与管理体系
C.销售管理和审批体系
D.收益保证与审计体系
E.风险评估与报告体系
正确答案:A、B、E
答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十二条规定,商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性,建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系(选项A正确)、客户授权检查与管理体系(选项B正确)和风险评估与报告体系(选项E正确),并及时对相关体系的运行情况进行检查。
4、( )应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。【单选题】
A.商业银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.国务院相关部门
正确答案:A
答案解析:选项A符合题意:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定,商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
5、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。【单选题】
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
正确答案:A
答案解析:选项A说法不正确:理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则,即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务,不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则并不违背。但是,正直守信原则不容忍任何欺骗行为,要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂;选项BCD说法正确。
6、其他条件相同的情况下,以外币计价的债券风险高于以本币计价的债券风险,是由于()的作用。【单选题】
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.国家风险
正确答案:C
答案解析:选项C:汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险,以外币计价的债券同时要承担汇率波动的风险,因此风险高于以本币计价的债券;选项A:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险;选项B:政策风险是指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的举措、法规出台,引起证券市场的波动,从而给投资者带来的风险;选项D:国家风险指在国际经济活动中,由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。
7、李先生想要4年分期付款购买汽车,每年年末支付200000元,若年利率为6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。【单选题】
A.874923
B.693021
C.763051
D.863251
正确答案:B
答案解析:本题考查的是期末年金现值的计算。已知年金C=200000,利率r=6%,期数n=4,根据期末年金现值计算公式:(选项B正确)。
8、家庭的生命周期主要包括( )阶段。【单选题】
A.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。
B.家庭成长期、家庭形成期和家庭消亡期。
C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期。
D.家庭形成期、家庭发展期和家庭成熟期。
正确答案:A
答案解析:家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程(选项A正确)。
9、下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法,正确的有( )。【多选题】
A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范
B.商业银行开展个人理财业务,应建立相应的风险管理体系
C.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动,按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范
D.商业银行开展个人理财业务,应与客户签订合同
E.销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴
正确答案:A、B、C、D
答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》:第十七条 商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动,按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。商业银行个人理财业务人员,应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员,销售理财计划或投资性产品的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员(选项E错误,选项C正确);第十九条 商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范,建立健全有关规章制度和内部审核程序,严格内部审查和稽核监督管理(选项A正确);第二十一条 商业银行开展个人理财业务,应与客户签订合同,明确双方的权利与义务,并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件(选项D正确);第三十五条 商业银行开展个人理财业务,应建立相应的风险管理体系,并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中(选项B正确)。
10、下列属于设立合伙企业条件的有()。【多选题】
A.有二个以上合伙人
B.有书面合伙协议
C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资
D.有合伙企业的名称和生产经营场所
E.合伙人为自然人的,应当具有完全民事行为能力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《中华人民共和国合伙企业法》第14条规定,设立合伙企业,应当具备下列条件:(1)有二个以上合伙人(选项A正确)。合伙人为自然人的,应当具有完全民事行为能力(选项E正确);(2)有书面合伙协议(选项B正确);(3)有合伙人认缴或者实际缴付的出资(选项C正确);(4)有合伙企业的名称和生产经营场所(选项D正确);(5)法律、行政法规规定的其他条件。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
非银行工作人员,可以报考2020年中级银行从业资格考试吗?:遵守国家法律、法规和行业规定,可申请参加中级职业资格考试:1. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历,2. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位),3. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位,4. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历或学位,从事相关专业工作满1年;5. 取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位);
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