2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列遗嘱中，需要两个以上见证人的是（）。【多选题】

A.代书遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.口头遗嘱

E.公证遗嘱

正确答案:A、C、D

答案解析:【自书遗嘱】自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写,签名,注明年、月、日。【代书遗嘱】代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名,注明年、月、日。【打印遗嘱】打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名,注明年、月、日。【录音录像遗嘱】以录音录像形式立的遗嘱,应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像,以及年、月、日。【口头遗嘱】遗嘱人在危急情况下,可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后,遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的,所立的口头遗嘱无效。【公证遗嘱】公证遗嘱由遗嘱人经公证机构办理。

2、券商资产管理计划产品开发和设计的手段较为单一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为满足不同层次、不同需求客户的财富管理需求，券商资产管理计划可以利用多种手段进行产品开发和设计。

3、维持办公桌环境与工作效率无关。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工作效率，增加工作专注度。

4、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。【单选题】

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

正确答案:C

答案解析:选项C：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的；选项A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。

5、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（ ）。【单选题】

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

正确答案:D

答案解析:一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。选项D说法不正确：债券只是相对于货币市场工具而言，流动性较差。

6、金融市场客体是指（ ）。【单选题】

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

正确答案:A

答案解析:选项A：金融交易的工具是金融市场客体；选项B：金融中介机构是金融市场中介；选项C：金融市场上的交易者是金融市场主体；选项D：金融监管部门是金融市场监管机构。

7、下列关于个人理财的理解，不正确的是（）。【单选题】

A.个人理财不是客户自己理财，是专业人员提供资产管理服务

B.个人理财不是产品推销，是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C.个人理财针对的是客户某个生命阶段

D.个人理财针对的是客户一生的理财过程

正确答案:C

答案解析:可以从以下三点进一步理解个人理财：第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

8、理财计划是指商业银行对特定目标客户群分析研究的基础上，针对潜在目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

9、电话常用语包括下列哪几项？（ ）【多选题】

A.您好，这是××银行

B.我的名字是××。请问您是××先生/女士吗？

C.请问需要我留言吗？

D.刚才电话断了，很对不起

E.请等一下，不要挂断

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财师在电话沟通过程中需要了解常用语和称呼的用法，这样理财师的电话沟通才不至于生硬，也更通畅完美。电话常用语通常包括：（1）您好，这是××银行。（选项A正确）；（2）我的名字是××。请问您是××先生/女士吗?（选项B正确）；（3）对不起，您拨错了电话号码。（4）不要客气。（5）请问需要我留言吗？（选项C正确）；（6）对不起，请讲慢一点。（7）刚才电话断了，很对不起。（选项D正确）；（8）请等一下，不要挂断。（选项E正确）（9）××先生/女士外出了。

10、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有( )。【多选题】

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便,具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D表述错误：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台,流动性比较差；选项E表述错误：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。