2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下关于理财资金运用的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行

B.理财资金不能参与新股申购

C.理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份

D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票

E.理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金

正确答案:A、C、E

答案解析:选项BD说法错误：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。

2、商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为（）。【多选题】

A.将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售

B.将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益

C.将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益

D.将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售

E.通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：（1）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；（2）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（3）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；（4）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；（5）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；（6）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；（7）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；（8）其他违反审慎经营原则的行为。

3、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括（ ）。【多选题】

A.处理投诉的流程

B.解决方案

C.调查的程序

D.调查的结果

E.客户反馈程序

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十三条 商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，具体应当包括：（二）建立客户投诉处理机制（选项A正确），至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等（选项BCE正确）。

4、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:金融市场的特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。 （2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。 （3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。 （4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

5、社会保险的特点包括（ ）。【多选题】

A.非盈利性

B.自愿性

C.社会公平性

D.商业性

E.强制性

正确答案:A、C、E

答案解析:社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点（选项ACE正确）；选项BD属于商业保险性质。

6、商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容（）。【多选题】

A.姓名、性别

B.所在商业银行网点名称

C.所在商业银行投诉电话

D.执业登记编号

E.执业登记日期

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行应当由法人机构或其授权的分支机构在中国银保监会规定的监管信息系统中为其保险销售从业人员办理执业登记。执业登记应当包括下列内容：（1）姓名、性别、身份证号码、学历、照片；（2）所在商业银行网点名称；（3）所在商业银行投诉电话；（4）执业登记编号；（5）执业登记日期。

7、子女教育规划的内容不包括（）。【单选题】

A.尽早实现子女的财务独立

B.教育费用需求的定量分析

C.通过储蓄和投资积累教育专项资金

D.金融产品的选择和资产配置

正确答案:A

答案解析:子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。选项A：尽早实现子女的财务独立不属于子女教育规划的内容。

8、递名片时的称呼应该是（    ）。【多选题】

A.XX经理

B.XX教授

C.XX先生

D.直呼其名

E.XX小姐

正确答案:A、B、C、E

答案解析:递名片：（1）递名片的次序是由下级或访问方先递名片，如是介绍时，应由先被介绍方递名片；（2）递名片时，应说些“请多关照”、“请多指教”之类的寒暄语；（3）互换名片时，应用右手拿着自己的名片，用左手接对方的名片后，用双手托住；（4）在会议室如遇到多数人相互交换名片时，可按对方座次排列交换名片；（5）应称呼对方的职务、职称，如“×经理”、“×教授”等。无职务、职称时，称“×先生”、“×小姐”等，而尽量不使用“你”字，或直呼其名（选项ABCE正确）。

9、银行代理理财产品销售的基本原则包括（）。【多选题】

A.适当性原则

B.客观性原则

C.真实性原则

D.谨慎性原则

E.避免利益冲突原则

正确答案:A、B、E

答案解析:银行代理理财产品销售基本原则（1）适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品（选项A正确）；（2）客观性原则：在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解（选项B正确）；（3）避免利益冲突原则：银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突（选项E正确）。

10、化妆是（   ），同时也是对客户尊重的体现。【多选题】

A.礼貌

B.自尊

C.自爱

D.习惯

E.爱美

正确答案:B、C

答案解析:化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现（选项BC正确）。