2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列将导致委托代理、法定代理都终止的情形是（ ）。【单选题】

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

正确答案:D

答案解析:1.根据《中华人民共和国民法典》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。2.根据《中华人民共和国民法总则》规定，有下列情形之一的，法定代理终止：（1）被代理人取得或者恢复完全民事行为能力；（2）代理人丧失民事行为能力；（3）被代理人或者代理人死亡；（4）法律规定的其他情形。选项D：代理人丧失民事行为能力将导致委托代理、法定代理都终止。

2、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（ ）。【单选题】

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

正确答案:D

答案解析:选项D符合题意。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

3、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(      )。【单选题】

A.民事行为

B.民事法律行为

C.商业交换行为

D.权利义务行为

正确答案:B

答案解析:公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是民事法律行为，选项B正确。

4、下列各项中，属于银行代理理财产品的是( )。【多选题】

A.股票

B.黄金

C.基金

D.保险

E.信托

正确答案:B、C、D、E

答案解析:银行代理理财产品类型比较多，目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。选项D：股票属于其他理财产品。

5、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的（）托管理财资金及其所投资的资产。【单选题】

A.投资公司

B.银监会

C.商业银行

D.金融公司

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十、商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

6、下列属于银行开展理财业务经营活动应当符合的监管要求的是（ ）。【多选题】

A.具有良好的信息技术系统，银行理财产品的统一合并核算

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为

E.主要监管指标符合监管要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，七、银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：（1）主要监管指标符合监管要求（选项E正确）；（2）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；（3）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系（选项B正确）；（4）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队（选项C正确）；（5）在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为（选项D正确）；（6）银行业监管法规规定的其他审慎要求。

7、商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品的销售进行半年度和年度统计分析。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十三条的规定，商业银行应当根据中国银监会的规定对理财产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。

8、商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为（）。【多选题】

A.欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人

B.隐瞒与保险合同有关的重要情况

C.阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务

D.给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益

E.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为：（1）欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人；（2）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（3）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；（4）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（5）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（6）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；（7）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；（8）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；（9）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；（10）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。

9、商业银行应当充分认识到（ ）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。【多选题】

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

正确答案:B、C、D

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十八条规定，商业银行针对不同层次的客户、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险（选项BCD正确），制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。相关制度、规范和流程应当突出重点风险的管理，清晰明确，具有较高的可操作性。

10、根据时间管理优先矩阵，以下（ ）对于理财规划师来说是重要且紧急的事情。【多选题】

A.危机、客户投诉

B.紧迫的问题

C.有期限压力的任务

D.突发事件

E.不速之客

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项A：危机、客户投诉属于重要且紧急的事情；选项B：紧迫的问题属于重要且紧急的事情；选项C：有期限压力的任务属于重要且紧急的事情；选项D：突发事件属于重要且紧急的事情；选项E：不速之客属于紧急但不重要的事情，实际工作中应少做此类事情。