2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据我国《民法典》规定，以下属于小张遗产第一继承人的是（ ）。【单选题】

A.小张的妻子

B.小张的弟弟

C.小张的岳父

D.小张的祖父

正确答案:A

答案解析:以下属于第一继承人的有：配偶、子女、父母，以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。

2、如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（）元的退休金。【客观案例题】

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

正确答案:A

答案解析:（1）计算两年后所需的学费和生活费：①已知大学学费5万元即PV=5，上涨率r=5%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；②已知生活费8万元即PV=8，上涨率r=3%，期数n=2，根据复利终值计算公式：；③两年后所需的学费和生活费合计：5.5125+8.4872=14（万元）；（2）计算今年应准备的教育金规模。已知教育金需求FV=14，投资收益率r=4%，期数n=2，根据复利现值计算公式：;（3）教育基金结余：150000-129435=20565（元）；（4）将教育金结余并入新账户总存款额：200000+20565=220565（元）；（5）计算新账户存款终值：已知PV=220565，投资收益率r=4%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（6）计算老账户存款的终值：已知PV=200000，投资收益率r=2.5%，期数n=12，根据复利终值计算公式：；（7）计算新账户与原存款账户到退休时的终值差额：353132-268978=84154（元）。

3、理财师在提供保险产品推荐的时候，注意自身是否拥有保险从业的资格等，这体现了理财规划书的（）。【单选题】

A.实用性

B.专业性

C.一致性

D.逻辑性

正确答案:B

答案解析:理财师在提供一些专业信息、分析和建议时应该注意自身的专业资格，这体现了理财规划书的专业性。

4、一个完整的退休规划，包括的内容有（）。【多选题】

A.工作生涯设计

B.自筹养老金的部分储蓄设计

C.现有资产的计算

D.退休养老资金缺口估算

E.退休后生活设计

正确答案:A、B、D、E

答案解析:一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

5、如果王先生要求8%的风险溢价，则王先生愿意支付（）元去购买该资产组合。【客观案例题】

A.118421

B.151478

C.221546

D.296973

正确答案:A

答案解析:（1）已知该资产组合的现金流可能为70000元或200000元，概率均为0.5，则预期现金流为0.5×70000+0.5×200000=135000（元）；（2）风险溢价为8%，无风险利率为6%，则要求的收益率为:8%+6%=14%；（3）资产组合的现值为：135000÷1.14=118421（元）。

6、行业的一般特征分析主要包括（    ）。【多选题】

A.行业的市场结构分析

B.行业的竞争结构分析

C.行业的经济周期分析

D.行业的生命周期分析

E.行业的消费水平分析

正确答案:A、B、C、D

答案解析:行业的一般特征分析主要包括行业的市场结构分析、行业的竞争结构分析、行业的经济周期分析以及行业的生命周期分析。

7、根据题意可以推测出张先生假设会在（）岁时去世。【客观案例题】

A.75

B.82

C.95

D.80

正确答案:D

答案解析:张先生50岁时退休，退休后再生存30年，即：50+30=80，所以张先生会在80岁时去世。

8、理财规划方案制定的步骤包括（    ）。【多选题】

A.了解客户财务状况和理财需求

B.明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好

C.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题

D.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合

E.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:投资规划方案制定的步骤：1.理财师首先要了解客户财务状况和理财需求；2.明确客户的理财目标，与其投资收益和风险偏好；3.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；4.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制定新的资产配置组合；5.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估。

9、根据我国《民法典》合同编规定，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）【多选题】

A.各方当事人的名称，或者姓名和住所

B.服务费用的披露

C.服务的内容

D.履行的地点和方式

E.解决争议的方法

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据我国《民法典》合同编规定，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括：（1）各方当事人的名称，或者姓名和住所；（2）服务的内容（包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等）；（3）服务费用的披露；（4）合约的期限；（5）履行的地点和方式；（6）违约责任；（7）解决争议的方法。

10、投保人的告知形式有（）。【多选题】

A.无限告知

B.有限告知

C.询问回答

D.明确列明

E.明确说明

正确答案:A、C

答案解析:在保险合同中，对应于各自的权利和义务，保险双方当事人告知的内容各不相同；投保人与保险人各自履行告知义务的形式也不同，例如，按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。