2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、刘先生为了两年后筹得儿子留学两年的费用，现在开始每月初投入固定款项。假设年收益为8%，那么刘先生每月应投入（  ）元。【客观案例题】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正确答案:B

答案解析:（1）计算第一年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：；（2）计算第二年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元，并以每年5%的幅度上涨，根据复利终值公式：；（3）计算第二年需准备的费用。已知投资收益率为5.5%，第二年所需费用为17.3644万元，根据复利现值计算公式：；（4）计算刘先生应准备的留学资金。16.5375+16.4591=32.9966（万元）。（5）已知终值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期数n=12×2=24，根据普通年金终值计算公式：，则：PMT=12724（元）。

2、在理财规划书的制作过程中，理财师必须用专业的语言介绍各种分析结果，比如“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在理财规划书的制作过程中，理财师必须用客户听得懂的语言介绍各种分析结果。比如，“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。这对没有一定数学或金融基础知识的客户是比较难以理解的；所以，我们建议理财师在理财规划书中，尽可能用“要实现以上所有理财目标，您的投资性资产所需的平均投资报酬率为×%……”来替代内部报酬率的概念。

3、20世纪30年代后产生了现代风险管理活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:20世纪30年代后产生了现代风险管理活动。

4、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。【单选题】

A.奖金

B.津贴

C.基本薪酬

D.非货币形式的满足

正确答案:C

答案解析:基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬；奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬；津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬；福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。

5、增长型行业主要依靠（    ），从而使其经常呈现出增长形态。【多选题】

A.技术进步

B.更优质的服务

C.新产品的推出

D.组织结构重组

E.资源配置

正确答案:A、B、C

答案解析:增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出以及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

6、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。【单选题】

A.分析风险管理策略

B.评估风险管理策略

C.分析风险管理效果

D.评估风险管理效果

正确答案:D

答案解析:评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

7、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。【单选题】

A.自用性负债比率

B.消费性负债比率

C.流动性负债比率

D.投资性负债比率

正确答案:D

答案解析:普通家庭的负债被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。投资性负债占总负债的比例通常也被称为投资性负债比率，它主要体现了客户的理财积极性，在一定程度上也反映了客户的风险属性。消费性负债占总负债的比例，通常被称为消费性负债比率，通常能反映出家庭的流动性状况。自用性负债通常是在购买自住房产和购车等重大消费支出的时候产生。自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。

8、假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，β值为1.0，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（ ）。【单选题】

A.0.5

B.0.125

C.0.33

D.0.08

正确答案:D

答案解析:特雷诺指数（TR)==（14%-6%）÷1.0=0.08。

9、趸交终身寿险可以认为是限期交费终身寿险的一种特殊形式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:趸交终身寿险可以认为是限期交费终身寿险的一种特殊形式。

10、避税筹划的特征主要有（    ）。【多选题】

A.非违法性

B.策划性

C.权利性

D.规范性

E.政策导向性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:避税筹划的特征有：1.非违法性；2.策划性；3.权利性；4.规范性。