2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险指的是（）。【单选题】

A.医疗保险

B.护理保险

C.医疗意外保险

D.疾病保险

正确答案:C

答案解析:医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

2、理财经理小邵与李先生交流中得知他的公司尚未建立企业年金制度，因此向李先生简要介绍了企业年金的情况，下列内容中小邵介绍有误的是（）。【客观案例题】

A.企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度

B.企业年金所需费用由企业承担，或由企业和职工个人共同缴纳

C.企业年金基金投资运营收益并入企业账户

D.职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承

正确答案:C

答案解析:C项，企业年金基金投资运营收益,按净收益率计入企业年金个人账户。

3、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。【单选题】

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

正确答案:C

答案解析:数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

4、在风险识别过程中，投资风险不涉及（）。【单选题】

A.流动性风险

B.非流动性风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

正确答案:B

答案解析:投资风险：涉及流动性风险、系统性风险和非系统性风险等。

5、感性消费的特征是（）。【单选题】

A.追求物美价廉、经久耐用

B.追求过程及情感满足

C.注重品牌、式样和便利等

D.注重购物体验和产品设计

正确答案:C

答案解析:感性消费的特征是注重品牌、式样和便利等。

6、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。【单选题】

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

正确答案:B

答案解析:生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分；理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。专项结余包括：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

7、终身寿险根据缴费方式的不同可以分为（）。【多选题】

A.普通终身寿险

B.限期交费终身寿险

C.趸交终身寿险

D.定期缴费终身寿险

E.特殊终身寿险

正确答案:A、B、C

答案解析:终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。（1）普通终身寿险是指终身分期交付保险费的终身寿险。即投保人在保险存续期间需要按照保险合同的规定分期缴纳保险费，直至保险合同终止。（2）限期交费终身寿险是指保险费需要在规定的期限内缴清的终身寿险。通常规定缴费年限为一定的年数（如10年、20年）或缴费至被保险人的某一年龄（如65周岁）。（3）趸交终身寿险是指保险费在投保时一次缴清的终身寿险。趸交终身寿险也可以认为是限期交费终身寿险的一种特殊形式。

8、以下关于可行集的说法错误的是（）。【单选题】

A.可行集指的是由N种证券所形成的所有组合的集合，它包括了现实生活中所有可能的组合

B.可行集是所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部

C.可行集将所有可能投资组合的期望收益率和标准差关系描绘在期望收益率一标准差坐标平面上

D.只有封闭曲线边界内的每一点代表一个投资组合

正确答案:D

答案解析:可行集是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。可行集指的是由N种证券所形成的所有组合的集合，它包括了现实生活中所有可能的组合。也就是说，所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部。可行集将所有可能投资组合的期望收益率和标准差关系描绘在期望收益率一标准差坐标平面上。封闭曲线上及其内部区域表示可行集，其边界上或边界内的每一点代表一个投资组合。

9、以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（）。【单选题】

A.客户消费观念的变化

B.信息技术的推动

C.政府舆论的引导

D.社会企业经营理念的变化

正确答案:C

答案解析:客户关系管理理念产生的社会原因的是：（1）社会企业经营理念的变化；（2）客户消费观念的变化；（3）信息技术的推动。

10、理财师了解了客户家庭的财务状况及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，教育费用由普通学历教育支出和（）组成。【单选题】

A.选择性教育支出

B.特殊教育支出

C.高级教育支出

D.基础性教育支出

正确答案:A

答案解析:简单来说，教育费用是由普通学历教育支出与选择性教育支出组成。幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程，因此这部分的费用是必不可少的，而学前教育支出、才艺班支出、辅导班和补习班支出、为了孩子上更好学校的择校费支出等，均为选择性教育支出。