2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、（ ）是由F·莫迪利安尼与 R·布伦博格、A·安多共同创建的。【单选题】

A.风险收益理论

B.生命周期理论

C.客户偏好理论

D.投资组合理论

正确答案:B

答案解析:选项B：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的；选项A：托宾在1958年发表了《作为处理风险行为的流动性偏好》，阐述了他对风险收益关系的理解；选项C：客户偏好理论是指客户对一种商品(或者商品组合)的喜好程度，即消费者根据自己的意愿对可供消费的商品或商品组合进行排序，这种排序反映了消费者个人的需要、兴趣和嗜好；选项D：美国经济学家马可维茨1952年首次提出投资组合理论，是指若干种证券组成的投资组合，其收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险，投资组合能降低非系统性风险。

2、下列属于客户的定性信息有（）。【多选题】

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

正确答案:B、C、D

答案解析:客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

3、综合理财服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。

4、按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是（ ）。【单选题】

A.稳定期

B.维持期

C.高峰期

D.退休期

正确答案:B

答案解析:选项B：维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金；选项A：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项C：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休；选项D：退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

5、下列关于理财师反洗钱相关工作，说法错误的是（）。【单选题】

A.树立正确的反洗钱意识

B.做好客户身份识别

C.严把开户审核关

D.从源头上杜绝风险

正确答案:D

答案解析:理财师也要做好反洗钱相关工作，树立正确的反洗钱意识，做好客户身份识别，严把开户审核关，从源头上控制风险