2023年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行的内部评级系统应当包括（ ）两个维度。【单选题】

A.客户评级 贷款分类

B.客户评级 债项评级

C.贷款分类 债项评级

D.贷款分类 违约概率

正确答案:B

答案解析:商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素（选项B符合题意）。

2、按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到属于（）。【单选题】

A.情景分析

B.盯市

C.模拟

D.盯模

正确答案:B

答案解析:盯市：按市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。

3、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定(   )负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

正确答案:D

答案解析:中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性（选项D正确）。

4、下列属于为实现目标巴塞尔委员会提出的要求的是（）。【多选题】

A.对银行的资本充足问题早干预、早介入

B.监管部门鼓励银行保持高于最低资本要求的资本水平

C.监管部门检查和评价银行资本充足评估情况

D.鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平

E.银行应建立资本充足评估程序，评估与风险状况相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：为实现目标，巴塞尔委员会提出了四个要求：第一，银行应建立资本充足评估程序，评估与风险状况（risk profile）相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略。第二，监管部门检查和评价银行资本充足评估情况。第三，监管部门鼓励银行保持高于最低资本要求的资本水平。第四，对银行的资本充足问题早干预、早介入。

5、（）是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。【单选题】

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.其他一级资本

正确答案:A

答案解析:选项A正确：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。

6、国别风险预警和应急处置包括（）。【多选题】

A.建立国别风险预警机构

B.完善风险信息监控

C.加强风险控制

D.健全预警信息传递机制

E.准确把握预警等级

正确答案:A、B、D、E

答案解析:国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构（选项A正确）；（2）完善风险信息监控（选项B正确）；（3）健全预警信息传递机制（选项D正确）；（4）准确把握预警等级（选项E正确）；（5）加强风险预测；（6）应急处置方案。

7、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应（ ）。【多选题】

A.使所有员工都了解信息安全的重要性

B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程

C.使员工合法合规

D.设立相关的内部控制制度

E.织织提供必要的培训

正确答案:A、B、E

答案解析:选项ABE正确。商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并织织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。

8、在国别风险识别中，国别风险主体分为（）。【多选题】

A.直接风险主体

B.国别风险转移

C.间接风险主体

D.最终风险主体

E.主权违约风险

正确答案:A、D

答案解析:国别风险主体分为直接风险主体和最终风险主体。直接风险主体，一般指债务人或交易对手；最终风险主体，一般指发生国别风险转移时担保人、保险公司等，未发生国别风险转移的部分，最终风险主体与直接风险主体相同。

9、操作风险与信用风险、市场风险相比，不具有以下（）特点。【单选题】

A.具体性

B.外生性

C.转化性

D.分散性

正确答案:B

答案解析:操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点：具体性、分散性 、差异性 、复杂性 、内生性 、转化性。

10、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。【单选题】

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.充足计提各类资产损失准备

D.信用风险加权资产

正确答案:C

答案解析:选项C正确。在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。