2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，下列说法正确的有（ ）。【多选题】

A.理财产品（计划）的设计应强调合理性

B.采取有效方式及时告知客户重要信息

C.妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生

D.严格理财业务人员的管理

E.努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定：（1）理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓；（2）理财产品（计划）的设计应强调合理性（选项A正确）；（3）理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确；（4）高度重视理财营销过程中的合规性管理；（5）严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录；（6）加强对理财业务市场风险的管理；（7）采取有效方式及时告知客户重要信息（选项B正确）；（8）妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生（选项C正确）；（9）严格理财业务人员的管理（选项D正确）；（10）努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争（选项E正确）；（11）其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。

2、《中华人民共和国银行业监督管理法》自2012年1月1日起施行。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》第八十条  本办法自2012年1月1日起施行。

3、银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（三）银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。

4、银信理财合作业务里面客户是（）。【多选题】

A.私人银行客户

B.证券客户

C.机构客户

D.个人客户

E.基金客户

正确答案:A、C、D

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》一、本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户（包括私人银行客户）和机构客户（选项ACD正确）。商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。

5、下列有关商业银行宣传销售文本管理的内容，说法正确的是（ ）。【多选题】

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.理财产品宣传销售文本中可以出现表达收益率或收益区间的字样，但需以醒目的文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”

C.非保本浮动收益理财产品的风险揭示中应当告知客户本理财产品不保证本金和收益

D.客户风险承受能力评级，应当由银行填写

E.如果客户不接受商业银行有关收费项目、条件、标准和方式调整的，应当允许其按照销售文件的约定提前赎回理财产品

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定：第十五条 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期（选项A说法正确）。第十六条 理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”（选项B说法正确）。第十八条 理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：（七）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容（选项C说法正确）；（八）客户风险承受能力评级，由客户填写（选项D说法错误）；第二十条 理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品（选项E说法正确）。