2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。

2、客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。【单选题】

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

正确答案:B

答案解析:选项B：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作；选项A：财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机；选项C：财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；选项D：财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。

3、下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（）。①投资移民 ②客户股权投资③客户继承大笔遗产 ④客户投资实物资产的计划【单选题】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正确答案:C

答案解析:客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等；还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等（选项C正确）。

4、以下能够帮助理财师获得客户的信任的行为有（　）。【多选题】

A.理财师将自己定位为商业银行的一名销售人员，力争推销更多理财产品

B.以客户为中心，从客户角度看问题

C.注意礼仪和仪表

D.见客户前做好充分准备，使客户感受到自己的专业水准

E.与客户交流多使用专业术语，显示自己的专业

正确答案:B、C、D

答案解析:理财师获得客户信任应注意：1.明确自身定位，树立专业形象（选项D正确）；2.关注自身礼仪和工作的状态（选项C正确）：（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。（2）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。（3）应更多地关心客户的需求（选项B正确）。

5、外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括（ ）。【多选题】

A.政府决定对某个领域进行改革或整顿

B.利率、汇率政策的突然调整

C.继承大笔遗产

D.行业变革创新

E.战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项A：政府决定对某个领域进行改革或整顿是宏观经济政策、法规等发生重大改变，属于外部因素；选项B：利率、汇率政策的突然调整是宏观经济政策、法规等发生重大改变，属于外部因素；选项D：行业变革创新是金融市场的重大变化，属于外部因素；选项E：战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险是金融市场的重大变化，属于外部因素；选项C：继承大笔遗产是客户自身情况的突然变动，不属于外部因素。