2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第七章 理财师的工作流程和方法5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是（）。①投资移民 ②客户股权投资③客户继承大笔遗产 ④客户投资实物资产的计划【单选题】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正确答案:C

答案解析:客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等；还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等（选项C正确）。

2、理财规划方案的主要内容有（）。【多选题】

A.风险管理规划

B.教育规划

C.投资规划

D.税务筹划

E.退休养老规划

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财规划方案的内容包括家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等（选项ABCDE正确）。

3、专业理财师在拜访新客户过程中要（ ）。【多选题】

A.明确自身定位，树立专业形象

B.把自己定位为一名销售人员

C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员

D.表现出一名专业理财人员的风范

E.更多地关心客户的需求

正确答案:A、C、D、E

答案解析:理财师在与客户建立关系的过程中，需要关注以下两个方面的内容：1. 明确自身定位，树立专业形象 2. 关注自身礼仪和工作的状态（1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。（2）专业理财师的工作状态在与客户接触的过程中起到非常重要的作用。 （3）应更多地关心客户的需求。选项B：把自己定位为一名销售人员不利于理财师树立专业形象。

4、衡量客户财务安全的标准是具体的、固定的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:衡量个人财务安全标准要因人制宜、因地制宜和因时制宜，绝不能千篇一律。衡量客户财务安全的标准仅具有参考性，不是固定不变的，具体的安全标准应该要根据客户的实际情况决定。

5、确定理财目标所遵循的SMART原则是指（ ）。【多选题】

A.具体明确（Specific ）

B.可以量化和检验的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.实事求是（Realistic ）

E.有时限和先后顺序（Time - binding ）

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：（1）理财目标要具体明确（Specific ）（选项A正确）；（2）理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable ）（选项B正确）；（3）理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable ）（选项C正确）；（4）实事求是（ReaLis-tic ）（选项D正确）；（5）理财目标要有时限和先后顺序（Time- binding ）（选项E正确）。