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2023年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。【单选题】
A.流动性资产比率
B.流动性资产
C.现金储备
D.自用性资产
正确答案:C
答案解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
2、全生涯模拟仿真的制作过程包括()。【多选题】
A.列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出
B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等
C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或者太保守
D.计算历年的净现金流
E.计算历年的可配置投资性资产额度,观察是否出现投资性资产为负的情况
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤:第一步:设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等;第二步:列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出;第三步:计算历年的净现金流;(历年的净现金流可正可负,正数代表当年的结余金额,负数代表当年的收入不足以支付当年的支出,需要从投资性资产中支取。)第四步:计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或者太保守;第五步:计算历年的可配置投资性资产额度,观察是否出现投资性资产为负的情况。
3、()是实现未来理财目标最可依赖的资源。【单选题】
A.流动性资产
B.自用性资产
C.投资性资产
D.总资产
正确答案:C
答案解析:投资性资产比率越大说明理财积极性越高,由于流动性资产的收益较低,自用性资产主要体现目前的生活品质,因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。
4、根据经验法则,在有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜。【单选题】
A.45%
B.50%
C.70%
D.60%
正确答案:B
答案解析:家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下收入高者,其消费性支出也会较高,但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过50%为宜。
5、钱女士想拿出10万元提前还房贷,咨询理财师。理财师给出以下分析和建议,您认为合理的是( )。【客观案例题】
A.钱女士想拿出10万元提前还房贷,对家庭的总资产没有影响
B.钱女士想拿出10万元提前还房贷,使家庭的净资产增多
C.钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变,每月还款金额减少的方式,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
D.钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变,还款剩余时间缩短的方式,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
正确答案:C
答案解析:A项,拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少;B项,净资产是资产总额减去负债之后的净额,拿出10万元提前还房贷,使得资产和负债都减少了10万元,从而家庭净资产不变;D项,家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空,钱女士选择每月还款金额不变,还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出,因此,这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。
2020-05-15
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