2023年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）既是有效满足客户需求的中心环节，又是做好客户关系营销的基础。【单选题】

A.明确客户策略

B.产品与服务策略

C.制定和实施营销策略

D.加强客户关系的维护与管理

正确答案:B

答案解析:银行的产品与服务策略，既是有效满足客户需求的中心环节，又是做好客户关系营销的基础。

2、客户的收入支出结构分析，不包括（）。【单选题】

A.收入结构分析

B.生活支出结构分析

C.理财支出结构分析

D.结余能力分析

正确答案:C

答案解析:收入支出结构分析包括：（1）收入结构分析；（2）生活支出结构分析；（3）结余能力分析。

3、负债结构分析包括（）。【多选题】

A.消费负债比率

B.投资性负债比率

C.自用性负债比率

D.流动性负债比率

E.收入支出比率

正确答案:A、B、C

答案解析:负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构，如：（1）消费负债比率：这项指标（消费性负债/总负债）体现了客户家庭的消费性负债占比情况，如果消费性负债是逾期的信用卡债，需向客户了解信用卡债的形成原因，或者比较有针对性地向客户了解，其家庭是否出现过流动性问题。由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还款计划，在尽可能短的时间里偿还。（2）投资性负债比率：这项指标（投资性负债/总负债）体现了客户家庭投资性负债的占比情况，根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平。（3）自用性负债比率：这项指标（自用性负债/总负债）体现了客户家庭自用性负债的占比情况，根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

4、对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划说法不正确的是（）。【单选题】

A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡

B.工作时长不同带来的财富累积数量的区别

C.退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少

D.客户退休越晚，也就意味着承担更长时间的经济负担

正确答案:D

答案解析:于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。如果选择客户提早退休，也就意味着承担更长时间的经济负担。再加上伴随着年龄增加可能增重的医疗开支，退休养老费用也会随着增长。

5、关于遗产管理人，下列说法正确的是（）。【多选题】

A.继承开始后，遗嘱执行人为遗产管理人

B.没有遗嘱执行人的，继承人应当及时推选遗产管理人

C.继承人未推选的，由继承人共同担任遗产管理人

D.没有继承人或者继承人均放弃继承的，由被继承人生前住所地的民政部门或者村民委员会担任遗产管理人

E.继承开始后，继承人为遗产管理人

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《民法典》，继承开始后，遗嘱执行人为遗产管理人；没有遗嘱执行人的，继承人应当及时推选遗产管理人；继承人未推选的，由继承人共同担任遗产管理人；有继承人或者继承人均放弃继承的，由被继承人生前住所地的民政部门或者村民委员会担任遗产管理人。

6、通常理财规划服务内容应包括（）。【多选题】

A.定期的投资市场分析报告

B.定期投资、理财刊物、文章

C.年度或半年度理财规划会议

D.定期解读市场事件的快报

E.其他金融机构组织的讲座、联谊活动

正确答案:A、B、C、E

答案解析:通常理财规划服务的内容还包括：（1）定期的投资市场分析报告；（2）定期投资、理财刊物、文章；（3）不定期解读市场事件的快报；（4）年度或半年度理财规划会议；（5）其他金融机构组织的讲座、联谊活动；（6）节日、生日问候。

7、综合理财规划的主要内容包括（）。【多选题】

A.客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；

B.综合理财规划方案

C.理财目标的评估、选择和确立

D.持续提供理财服务

E.理财计划的执行

正确答案:A、B、C、E

答案解析:综合理财规划的四项主要内容：（1）客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析；（2）理财目标的评估、选择和确立；（3）综合理财规划方案；（4）理财计划的执行。

8、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。【单选题】

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

正确答案:A

答案解析:风险识别：是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。

9、净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。【单选题】

A.净资产

B.总资产

C.自由性资产

D.税后收入

正确答案:D

答案解析:净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。

10、在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。【单选题】

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

正确答案:A

答案解析:当客户家庭主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。