2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62％。则理财收益约为( )元。【单选题】

A.33

B.66

C.131

D.262

正确答案:B

答案解析:理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数÷365=5000×2.62%×1÷2=65.5（元）。

2、现年45岁的李先生决定自今年起每年年初过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）【单选题】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正确答案:A

答案解析:期初年金终值的计算。已知年金为C=10000，利率r=3%，期数n=15，期初年金终值的计算公式为：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（选项A正确）。

3、个人既可以是金融市场上的资金供给方，也可以是资金需求方。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在金融市场上，市场交易主体角色并非固定，个人和家庭在金融市场上主要作为资金的供给方，但也可以是资金需求方。

4、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

5、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。【单选题】

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

正确答案:A

答案解析:红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利：（1）现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人（选项A正确）；（2）增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

6、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。【单选题】

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

正确答案:A

答案解析:选项A：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务；选项B：了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；选项D：诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

7、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是（ ）。【单选题】

A.稳定期

B.维持期

C.高峰期

D.退休期

正确答案:B

答案解析:选项B：维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金；选项A：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项C：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休；选项D：退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

8、依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金：主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。

9、赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是（ ）。【单选题】

A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案

B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

正确答案:B

答案解析:选项B说法正确：成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期；

10、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》二、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。