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2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题1229
帮考网校2022-12-29 16:52
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2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!


1、刘先生为了两年后筹得儿子留学两年的费用,现在开始每月初投入固定款项。假设年收益为8%,那么刘先生每月应投入( )元。【客观案例题】

A.12425

B.12724

C.12967

D.13019

正确答案:B

答案解析:(1)计算第一年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元,并以每年5%的幅度上涨,根据复利终值公式:;(2)计算第二年留学所需的费用。已知国外留学一年需要15万元,并以每年5%的幅度上涨,根据复利终值公式:;(3)计算第二年需准备的费用。已知投资收益率为5.5%,第二年所需费用为17.3644万元,根据复利现值计算公式:;(4)计算刘先生应准备的留学资金。16.5375+16.4591=32.9966(万元)。(5)已知终值FV=32.9966,月收益r=8%÷12,期数n=12×2=24,根据普通年金终值计算公式:,则:PMT=12724(元)。

2、在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人,为营业税的纳税人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人,为营业税的纳税人。

3、理财规划书的封面上可以打上的内容不包括()。【单选题】

A.客户的名字

B.客户的工作单位

C.理财师的名字

D.制作完成的日期

正确答案:B

答案解析:封面上可以打上客户的名字,理财师的名字,制作完成日期。

4、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和()。【单选题】

A.适当性原则

B.尽早性原则

C.合规性原则

D.全面性原则

正确答案:B

答案解析:退休规划的原则:(1)尽早性原则:未雨绸缪,尽早开始储备养老金,越早越轻松;(2)谨慎性原则:理财师和客户在制定退休规划时,一定要避免过于乐观的估计;(3)平衡原则:制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。

5、牛女士今年50岁,计划60岁退休。已知通胀率为3%,假设牛女士的预期寿命为80岁,目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%,那么牛女士所需养老金为()万元。【单选题】

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

正确答案:C

答案解析:(1)计算实际利率。当投资回报率为4%,通货膨胀率为3%,实际收益率r=[(1+名义收益率)÷(1+通货膨胀率)]-1=(1+4%)÷(1+3%)-1=0.97%;(2)计算到60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10,通货膨胀率r=3%,期数=10,根据复利终值计算公式:FV=PV×(1+r)n=10×(1+3%)10=13.44(万元);(3)计算牛女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44,实际利率r=0.97%,期数=20,根据期初年金现值计算公式:PV=PMT×[1-(1+r)-n]÷r×(1+r)=13.44×[1-(1+0.97%)-20]÷0.97%×(1+0.97%)=245.6261(万元);(4)计算牛女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=245.6261,投资利率r=4%,期数=10,根据复利现值计算公式:PV=FV÷(1+r)n= 245.6261÷(1+4%)n=165.9362(万元);即当投资回报率为4%时,需筹备养老金165.9362万元。

6、以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是()。【单选题】

A.客户消费观念的变化

B.信息技术的推动

C.政府舆论的引导

D.社会企业经营理念的变化

正确答案:C

答案解析:客户关系管理理念产生的社会原因的是:(1)社会企业经营理念的变化;(2)客户消费观念的变化;(3)信息技术的推动。

7、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润。【单选题】

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

正确答案:C

答案解析:数据库营销又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润。

8、非系统性风险包括()。【多选题】

A.政策风险

B.经营风险

C.财务风险

D.信用风险

E.偶然事件风险

正确答案:B、C、D、E

答案解析:非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。政策风险属于系统性风险。

9、若发生保险范围内的事故,设备损失40万元,则甲和乙应分别赔偿A公司()。【客观案例题】

A.甲赔偿10万元,乙赔偿30万元

B.甲赔偿20万元,乙赔偿20万元

C.甲赔偿25万元,乙赔偿15万元

D.甲赔偿40万元,乙赔偿0万元

正确答案:C

答案解析:财产保险的保险金额根据保险价值确定,不能超过投保人保险标的的保险价值。 如果投保人以保险价值全部投保,保险金额与保险价值相等;如果投保人以保险价值中的一部分投保,保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿,计算公式为:各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。因此,甲赔偿:40× 50÷80=25万元,乙赔偿40× 30÷80=15万元。

10、与资本资产定价模型不同的是,套利定价理论没有假设(    )。【多选题】

A.单一的投资期

B.不存在税收问题

C.投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金

D.市场是完全的,因此对交易成本等因素都不作考虑

E.投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合

正确答案:A、B、C、E

答案解析:与资本资产定价模型不同的是,套利定价理论没有假设:(1)单一的投资期;(2)不存在税收问题;(3)投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金;(4)投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。

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