2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并对理财业务事业部风险管理的____和____承担最终责任。（ ）【单选题】

A.健全性；可行性

B.健全性；有效性

C.可靠性；有效性

D.可靠性；可行性

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》规定，银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并对理财业务事业部风险管理的健全性和有效性承担最终责任。

2、下列可以通过期末普通年金终值计算出来的有（）。【多选题】

A.偿债基金

B.期初普通年金终值

C.永续年金现值

D.永续年金终值

E.普通增长型年金终值

正确答案:A、B

答案解析:选项A：偿债基金与期末普通年金终值互为逆运算；选项B：期初普通年金终值是期末普通年金终值的（1+r）倍，也可以通过期末普通年金终值计算出来；选项C：永续年金现值的计算与普通年金无关联，不能通过普通年金终值计算；选项D：永续年金没有终值，只有现值；选项E：普通增长型年金与普通年金计算方法不一致，不能通过普通年金终值计算。

3、智能投顾的工作流程包括（）。【多选题】

A.为客户画像

B.构建投资组合

C.投资组合的修正

D.执行投资组合

E.投资组合业绩评估

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：一般而言，智能投顾工作流程包括为客户画像、构建投资组合、执行投资组合。

4、期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者。下列属于合格投资者的是（）。【多选题】

A.家庭金融净资产不低于300万元

B.具有1年以上投资经历

C.最近3年个人年均收入不低于30万元的个人

D.家庭金融资产不低于500万元

E.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确：期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

5、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

6、从本质上说，回购协议是一种（ ）。【单选题】

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

正确答案:A

答案解析:回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款（选项A正确）。

7、港股通股票范围为（）。【多选题】

A.恒生综合大型股指数成分股

B.恒生综合中型股指数成分股

C.上证380指数成分股

D.A+H股上市公司的H股

E.A+H股上市公司的上交所上市A股

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：港股通股票范围为恒生综合大型股指数成分股、恒生综合中型股指数成分股，以及A+H股上市公司的H股，其中以港币以外货币报价的港股暂不纳入。沪港通股票范围包括上证180指数成分股、上证380指数成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民币以外货币报价的沪股暂不纳入。

8、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。【单选题】

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

正确答案:D

答案解析:选项D：会计师事务所属于服务中介；选项A：上海证券交易所属于交易中介；选项B：上海黄金交易所属于交易中介；选项C：大连商品交易所属于交易中介。

9、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（ ）。【多选题】

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

正确答案:A、B、D

答案解析:选项C不符合规定：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E不符合规定：根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。选项ABD符合规定。

10、下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述错误的是（）。【单选题】

A.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行

B.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求

C.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

D.不安抗辩权中，对方丧失商业信誉，应当先履行债务的当事人没有确切证据证明的，也可以中止履行

正确答案:D

答案解析:选项D表述错误：不安抗辩权中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。选项ABC说法正确。