2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列选项中，决定个人贷款能力的最重要的因素是（）。【单选题】

A.债务重组

B.客户拥有的资产价值

C.银行利率成本

D.客户家庭结构

正确答案:B

答案解析:在合理的利率成本下，个人的信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。（选项B正确）

2、商业银行在每个会计年度结束时编制的年度理财业务发展报告，至少应当包括（ ）。【多选题】

A.销售情况

B.投资情况

C.收益分配

D.客户投诉情况

E.上一年销售业绩

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九章第七十三条的规定，商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等（选项ABCD正确），于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构。

3、商业银行及其销售人员不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第12条的规定，商业银行及其销售人员不得篡改客户投保信息，不得以银行网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。需要投保人、被保险人确认的，应确保本人亲自签字或盖章确认。

4、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（ ）。【单选题】

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

正确答案:D

答案解析:选项A表述错误：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。选项B表述错误：第二十一条 商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。选项C说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

5、（ ）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。【单选题】

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

正确答案:D

答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等（选项D正确）。

6、证券交易所属于金融市场的主体。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:证券交易所属于金融市场的中介；金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。

7、避人要求理财师有品位教养，不应当众化妆。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:化妆的注意事项：避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆。

8、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于短期债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。

9、影响定期评估频率的因素不包括（）。【单选题】

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.税务政策的变化

正确答案:D

答案解析:选项A：客户的投资金额和占比是影响定期评估的频率的因素；选项B：客户个人财务状况变化幅度是影响定期评估的频率的因素；选项C：客户的投资风格是影响定期评估的频率的因素；选项D：税务政策变化属于影响不定期评估和方案调整因素中的宏观经济政策变化。

10、了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户不相关的问题。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:了解客户、与客户互动和鼓励客户多讲话的有效方法是理财师多问客户相关的问题。