2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。【单选题】

A.理财师

B.经济师

C.经理人

D.精算师

正确答案:A

答案解析:选项A：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士；选项B：经济师是我国职称之一。要取得“经济师”职称，需要参加“经济专业技术资格考试”。 由人事部统一发放合格证书；选项C：“经理人”一词来自英文中的“manager”，经理人被定义为“对其他人的工作负有责任的人”；选项D：精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。

2、商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向中国银保监会申请许可证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《代理保险办法》提出，中国银保监会直接监管的商业银行经营保险代理业务，应当由其法人机构向中国银保监会申请许可证。其他商业银行经营保险代理业务，应当由法人机构向注册所在地中国银保监会派出机构申请许可证。

3、在理财计划实施过程中，理财师应保存客户的记录和相关文件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在理财计划实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。

4、财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:财富保障主要针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。

5、商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和非定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十八条规定，商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。

6、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险；长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险；因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动,投资者可以制定相应的债券投资策略。

7、理财师造访生客时，落座在座椅前2/3处，不得靠倚椅背。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财师造访生客时，落座在座椅前1/3处；造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，不得靠倚椅背。

8、下列关于税务规划的表述有误的是（ ）。【单选题】

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。

9、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的____与商业银行上一年度审计报告披露总资产的____之间孰低者为上限。（ ）【单选题】

A.35%；4%

B.30%；4%

C.35%；5%

D.30%；5%

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

10、( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。【单选题】

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

正确答案:A

答案解析:红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利：（1）现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人（选项A正确）；（2）增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。