2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理第十章 综合理财规划服务5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了（）。【多选题】

A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率

B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整

C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

D.对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求

E.努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:通过全生涯模拟仿真，我们也看到对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了以下几个方面的内容：（1）对每年各项支出制定合理的预算和增长率；（2）当收支发生偏离的时候进行及时调整；（3）对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求；（4）当投资结果发生偏离的时候及时调整；（5）努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，适当调整理财目标；（6）制订完善的家庭财富保障计划，应对各种潜风险。

2、综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括（）。【多选题】

A.现金收支管理（包括债务管理）

B.保险规划

C.投资规划（不包括教育、退休养老问题）

D.税务规划

E.遗产规划

正确答案:A、B、D、E

答案解析:综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理（包括债务管理）、保险规划、投资规划（包括教育、退休养老问题）、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案。

3、钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有 (    )。【客观案例题】

A.钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险

B.在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行

C.商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10％左右

D.从钱女士是家庭收入唯一来源看，应看重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上

E.保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7: 3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因

正确答案:A、B、C、E

答案解析:D项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为20万元，保额应在200万元左右。

4、全生涯模拟仿真的制作过程包括（）。【多选题】

A.列出未来不同阶段（历年）的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守

D.计算历年的净现金流

E.计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：第一步：设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等；第二步：列出未来不同阶段（历年）的各项收入、支出；第三步：计算历年的净现金流；（历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。）第四步：计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守；第五步：计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。

5、李先生就《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到的资产管理产品应当实行净值管理一事 咨询理财经理小邵，他对于产品单位净值的解释，正确的是（）。【客观案例题】

A.指产品资产总值减去产品负债后的价值

B.指产品资产总值乘以产品负债后的价值再除以产品份额总数

C.指产品资产总值减去产品负债后的价值再除以产品份额总数

D.指产品资产总值除以产品份额总数

正确答案:C

答案解析:资产总值是指全部资产的价值总和，从资产中扣除所有负债即是资产净值。资产净值除以产品份额总数，就是产品单位净值。