2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）狭义上是指投资产生盈利的部分，它包括股票、债券、基金、定期存款及房地产等方面的投资盈利。【单选题】

A.投资收益

B.投资规划

C.资产增值

D.经常性收益

正确答案:C

答案解析:所谓资产增值，狭义上是指投资产生盈利的部分，它包括股票、债券、基金、定期存款及房地产等方面的投资盈利。广义指各种有形无形资产的增加、升值等。

2、导致退休后的医疗需求费用随年龄增加而显著增加的因素有（）。【多选题】

A.患病率高

B.医疗水平提高

C.病程长

D.医疗费高

E.医疗体系完善

正确答案:A、C、D

答案解析:患病率高、病程长、医疗费高等因素，将导致退休后的医疗需求费用随年龄增加而显著增加。

3、理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）。【客观案例题】

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

正确答案:C

答案解析:企业年金的特点有：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

4、（）不是万能寿险的特点。【客观案例题】

A.保费可浮动

B.死亡给付金可调整

C.账户中收入项对保单的影响可见

D.账户中支出项对保单的影响不可见

正确答案:D

答案解析:万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点：（1）在投保人交纳首期保险费后，可以自由决定保费的支付金额和支付时间。只有当账户价值不足以支付保障保费和保单维持所必需的费用时，投保人为维持保单的有效性，才必须在宽限期届满前，补足账户价值。这样的规定就为投保人的交费提供了金额和时间上的极大灵活性。（2）万能保险的另一大好处在于，客户可以根据自身在不同阶段的需求和支付能力调高或调低保险金额和死亡给付方式。这样使得客户在无须投保新保单的情况下就可以获得相对全面和灵活的保险保障。（3）在保单存续期间，在满足一定条件的情况下，投保人可以按照自己的需要从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用。

5、如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是（ ）。【客观案例题】

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体、寿命和财产

正确答案:A

答案解析:健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。

6、投资性资产包括（）。【多选题】

A.股票

B.基金投资

C.投资性房产

D.债券

E.期货

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。

7、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为（）。【多选题】

A.一般可保财产

B.特约可保财产

C.货币财产

D.不可保财产

E.特殊财产

正确答案:A、B、D

答案解析:保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。客户在投保家庭财产保险时首先要确定自己的财产是否属于可保财产。

8、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。【单选题】

A.计算资金需求和退休收入

B.工作生涯的设计

C.投资规划的执行和跟踪

D.确定退休目标

正确答案:B

答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的退休目标；（4）制订退休规划方案；（5）退休规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

9、理财经理小邵与李先生交流中得知他的公司尚未建立企业年金制度，因此向李先生简要介绍了企业年金的情况，下列内容中小邵介绍有误的是（）。【客观案例题】

A.企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度

B.企业年金所需费用由企业承担，或由企业和职工个人共同缴纳

C.企业年金基金投资运营收益并入企业账户

D.职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承

正确答案:C

答案解析:C项，企业年金基金投资运营收益,按净收益率计入企业年金个人账户。

10、因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。【客观案例题】

A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险

B.险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子

C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名

D.保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年

正确答案:A

答案解析:根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：①本人，②配偶、子女、父母，③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。方先生的父亲与方先生的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。