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2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二:个人理财业务相关法律法规5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、银行客户经理小杨在与其客户小陈在一次交谈中得知小陈想变更其资金投资方向,次日小杨直接按照小陈希望的投资方向进行变更,这种做法是正确的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定,未经客户书面许可,商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。题中小杨变更投资方向虽然符合其与客户小陈谈话的内容,但没有经过客户小陈的书面许可,因此,这种理财资金投资方向变更是不正确的。
2、商业银行销售理财产品,应当遵循( )原则。【多选题】
A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知
B.风险匹配
C.成本可算、风险可控
D.公平、公开、公正
E.信息充分披露
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定:第五条 商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则(选项A正确)。第六条 商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售(选项D正确)。第八条 商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露(选项CE正确)。第九条 商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品(选项B正确)。
3、下列属于商业银行在理财产品销售业务中应重点关注的异常情况的有( )。【多选题】
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金划付
D.客户单笔账户金额较高
E.客户理财账户收益高于其他客户理财账户收益
正确答案:A、B、C
答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十八条的规定,商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,至少应当包括以下异常情况:(1)客户频繁开立、撤销理财账户(选项A正确);(2)客户风险承受能力与理财产品风险不匹配(选项B正确);(3)商业银行超过约定时间进行资金划付(选项C正确);(4)其他应当关注的异常情况。
4、个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查()。【单选题】
A.业务人员操守与胜任能力
B.操作的合规性与规范性
C.是否存在错误销售和不当销售
D.是否配备必要的人员
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定,个人理财业务管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
5、商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为,由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十三条规定,商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为,由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?:银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?需要重新报考。想报个人贷款,法律法规需要连续两次通过。新版银行从业资格证书获得条件为《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》(五科目中任何一科)两科通过后获得一张纸质证书的形式,主证书即表示该新版证书。因为《银行业法律法规与综合能力》为必考科目,新证书的主要区别在于考生所考专业科目,所以就以专业科目作为主证书的区别。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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