2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行的QDII产品可投资于（）。【多选题】

A.实物商品衍生品

B.具有固定收益性质的票据

C.符合评级要求的结构性产品

D.登记注册的公募基金

E.具有固定收益性质的债券

正确答案:B、C、D、E

答案解析:商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。

2、理财师的社会责任（）。【多选题】

A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.是投资的管理者

正确答案:A、B、C、D

答案解析:理财师的社会责任主要有：（1）理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者（选项A正确）；（2）理财师是正确的投资理念的重要宣导者（选项B正确）；（3）理财师是理财风险的揭示者（选项C正确）；（4）理财师是客户声音的反馈者（选项D正确）。

3、理财师在进行基金销售前，需要通过开始获得专业的基金业务销售资格。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师在进行基金销售前，需要通过开始获得专业的基金业务销售资格。

4、关于家庭生命周期的各个阶段不同的理财重点，以下不合适的是（   ）。【单选题】

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

正确答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等；（2）成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品；（3）成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产；（4）衰老期：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险（选项B不合适）。

5、以下关于现值的说法，正确的是（ ）。【单选题】

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值

D.利率为正时，现值大于终值

正确答案:A

答案解析:选项B说法错误：根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C说法错误：单利现值公式为PV=FV÷（1+r×n），在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；选项D说法错误：利率为正时，现值小于终值。

6、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。

7、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

8、本行信贷资金可以为本行理财产品提供融资和担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》三、（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。

9、个人理财业务建立的基础是（ ）。【单选题】

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

正确答案:B

答案解析:个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动；选项B正确。

10、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十七条 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。