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2022年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、当市场利率下调时,李小姐购买的货币市场基金的收益将()。【客观案例题】
A.下降
B.上升
C.不变
D.不确定
正确答案:A
答案解析:货币市场基金主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券,收益率与市场利率成正比 ,市场利率下调,货币市场基金的收益下降;市场利率上调,收益上升。
2、综合理财规划的主要内容包括()。【多选题】
A.客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析;
B.综合理财规划方案
C.理财目标的评估、选择和确立
D.持续提供理财服务
E.理财计划的执行
正确答案:A、B、C、E
答案解析:综合理财规划的四项主要内容:(1)客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析;(2)理财目标的评估、选择和确立;(3)综合理财规划方案;(4)理财计划的执行。
3、家庭财产保险的保险期限一般最长不超过()年。【单选题】
A.1
B.3
C.5
D.8
正确答案:C
答案解析:家庭财产保险的保险期限通常较短,一般最长不超过5年。
4、根据经验法则,收入负债率以()为标准。【单选题】
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
正确答案:C
答案解析:根据经验法则,收入负债率以30%为标准,尽量不超过40%。
5、目前教育保险的品种主要有()。【多选题】
A.纯粹的教育金保险
B.教育目的的专项储蓄
C.专门针对某个阶段教育金的保险
D.非义务教育所需的专项储蓄
E.教育金保险保障范围更加广泛,不仅提供一定的教育费用,还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金
正确答案:A、C、E
答案解析:前教育金保险主要包括三种:第一种是纯粹的教育金保险,可以提供初中、高中和大学期间的教育费用;第二种是专门针对某个阶段教育金的保险,比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段,主要以附加险的形式出现;第三种教育金保险保障范围更加广泛,不仅提供一定的教育费用,还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。
6、保险合同所特有的法律特征包括()。【多选题】
A.保险合同是有偿合同
B.保险合同是保障合同
C.保险合同是有条件的双务合同
D.保险合同是附和合同
E.保险合同是射幸合同
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:保险合同所特有的法律特征包括:(1)保险合同是有偿合同:根据合同当事人双方的受益状况,合同被区分为有偿合同与无偿合同。前者是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价;后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。(2)保险合同是保障合同:保险合同的保障主要表现在:保险合同双方当事人,一经达成协议,保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间,投保人的经济利益受到保险人的保障。(3)保险合同是有条件的双务合同:在保险合同中,被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向保险人交付保险费;而保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务,双方的权利和义务是彼此关联的。(4)保险合同是附合合同:保险合同是典型的附合合同,因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容,也只能采纳保险人事先准备的附加条款。(5)保险合同是射幸合同:射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同,即合同当事人一方并不必然履行给付义务,而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。(6)保险合同是最大诚信合同:由于保险双方信息的不对称性,保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。因此保险合同较一般合同更需要诚信,是最大诚信合同。
7、李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平,李先生每年年末需追加投资()万元。【客观案例题】
A.0.03
B.0.1
C.0.15
D.0.8
正确答案:B
答案解析:(1)计算所需基金规模。已知退休每年生活费PMT=11.5,投资收益率r=4.5%,期数n=17,根据期初年金现值计算公式:;(2)计算生息资产规模。已知目前生息资产本金PV=20,投资收益率r=6.5%,期数n=30,根据复利终值计算公式:;(3)计算退休时的基金缺口:140.69-132=8.69(万元);(4)计算缺口的弥补。使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,FV=-8.69,计算得到:PMT=0.10(万元);使用公式计算:已知缺口FV=8.69,投资收益率r=6.5%,期数n=30,根据期末年金终值计算公式:,则C=0.1(万元);即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。
8、甲公司如果作为增值税小规模纳税人,缴纳的增值税为()万元。【客观案例题】
A.4
B.5
C.3
D.16
正确答案:C
答案解析:小规模纳税人销售货物或者提供应税劳务,按照不含増值税的销售额和规定的征收率计算应纳税额,不能抵扣任何进项税额。所以应纳増值税税额:100×3%=3 (万元)。
9、利用税率差异进行税务规划的适用范围较广,且具有操作简单、相对确定性等特点。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:利用税率差异进行税务规划的适用范围较广,且具有复杂性、相对确定性等特点。
10、和传统销售模式相比,综合理财规划服务()。【多选题】
A.更倾向于从专业角度评估客户的风险
B.以理性和亲情相结合的方式
C.用工作经验来证明保险的重要性
D.以保证其人生不同阶段的生活品质
E.帮助客户完善家庭财务保障
正确答案:A、B、D、E
答案解析:和传统销售模式相比,综合理财规划服务更倾向于从专业角度评估客户的风险,用数据和事实来证明保险的重要性,以理性和亲情相结合的方式,帮助客户完善家庭财务保障,以保证其人生不同阶段的生活品质。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格考试报名时间每年一样吗?:银行从业资格考试报名时间每年一样吗?暂时没有固定。2020年银行从业资格考试时间在之前公布的是分上、下半年两次考试,时间为:上半年:下半年,考试时间10月24-25日,报名时间8月至10月,由于疫情影响。2020年上、下半年银行业专业人员职业资格考试合并举行,即原定于6月13、14日举行的上半年考试合并至下半年10月24、25日举行。因此每年具体的考试及报名时间要以中国银行业协会官方通知为准
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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