2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、小张作为某银行的理财顾问，下列做法正确的有（ ）。【多选题】

A.向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务

B.银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示

C.向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示

D.根据评估客户王先生不适合某理财产品，但是王先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品

E.推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估

正确答案:C、E

答案解析:选项AD做法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。选项B做法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

2、从理财规划的角度，一般把客户信息分为基本信息和财务信息两方面。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:从理财规划的角度，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标。

3、限定性资产管理计划可细分为( )。【多选题】

A.债券型

B.股票型

C.货币市场型

D.混合型

E.FOF型

正确答案:A、C

答案解析:限定性资产管理计划可细分为债券型（选项A正确）和货币市场型（选项C正确）；非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

4、理财资金参与新股申购，只应符合国家法律法规规定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。

5、从子女经济独立到夫妻双方退休的阶段属于家庭生命周期阶段的（）。【单选题】

A.形成期

B.成长期

C.衰老期

D.成熟期

正确答案:D

答案解析:家庭生命周期阶段分为形成期、成长期、成熟期和衰老期：选项A：形成期是指从结婚到子女婴儿期；选项B：成长期是指从子女幼儿期到子女经济独立；选项C：成熟期是指从子女经济独立到夫妻双方退休；选项D：衰老期是指从夫妻双方退休到一方过世。

6、商业银行业务金字塔的塔尖是（）。【单选题】

A.理财业务服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

正确答案:B

答案解析:选项B：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务；选项A：理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；选项C：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；选项D：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

7、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年年末，账户资产总值约为（）元。【单选题】

A.81670

B.76234

C.80611

D.79686

正确答案:C

答案解析:本题考查的是期末年金终值的计算。（1）已知年收益率为12%，则有效季度收益率r=12%÷4=3%；（2）已知年金C=3000，期数n=5×4=20，有效利率r=3%，根据期末年金终值计算公式：（选项C正确）。

8、一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

9、商业银行只需在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，不用在销售系统中设置销售限制措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定， 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

10、外汇包括外币有价证券，如股票、债券等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换的手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。