2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。【单选题】

A.顾问

B.委托

C.代理

D.受托

正确答案:A

答案解析:专业化服务活动的顾问性质是指商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，选项A正确。

2、货币具有时间价值的原因包括（ ）。【多选题】

A.纸币本身具有的价值

B.货币可用于投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.通货紧缩

正确答案:B、C、D

答案解析:货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：（1）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报（选项B正确）；（2）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低（选项C正确）；（3）未来的投资收入预期具有不确定性（选项D正确）。选项A：纸币是由国家（或某些地区）发行并强制使用的价值符号，本身不具价值；选项E：通货紧缩是指一个国家在一定时期内发行的货币数量小于实际需要的货币流通量所引起的货币升值。

3、属于外部因素发生变化导致理财规划需要调整的是（     ）。【单选题】

A.客户提前退休

B.公积金政策变化

C.家庭主要收入来源者病故

D.客户投资移民

正确答案:B

答案解析:选项B：公积金政策变化属于宏观经济政策、法规等发生重大变化，属于外部因素；选项A：客户提前退休属于客户自身情况的突然变动；选项C：家庭主要收入来源者病故属于客户自身情况的突然变动；选项D：客户投资移民属于客户自身情况的突然变动。

4、商业银行应建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。【多选题】

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理和审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

正确答案:A、B、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十二条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系（选项A正确）、客户授权检查与管理体系（选项B正确）和风险评估与报告体系（选项E正确），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

5、通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容；客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。

6、券商资产管理计划产品开发和设计的手段较为单一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为满足不同层次、不同需求客户的财富管理需求，券商资产管理计划可以利用多种手段进行产品开发和设计。

7、以下有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的是（ ）。【多选题】

A.间接融资能够更广泛的筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

正确答案:A、C、D、E

答案解析:直接融资区别间接融资在于：（1）金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金（选项A表述正确）；（2）在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高（选项B表述错误，选项D表述正确）；（3）金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本（选项E表述正确）；（4）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题（选项C表述正确）。

8、证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者；而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

9、商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品（   ）进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。【单选题】

A.主动

B.自主

C.强制

D.自行

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条 商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准（选项B正确）。

10、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。【多选题】

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C不符合监管规定：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。