2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机是（）。【单选题】

A.面对面沟通

B.调查问卷

C.开户资料

D.电话沟通

正确答案:A

答案解析:无论是与客户的初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。

2、金融衍生品市场的市场功能包括（ ）。【多选题】

A.转移风险

B.价格发现

C.损失补偿

D.优化资源配置

E.提高交易效率

正确答案:A、B、D、E

答案解析:金融衍生品市场功能：（1）转移风险功能（选项A正确）；（2）价格发现功能（选项B正确）；（3）提高交易效率功能（选项D正确）；（4）优化资源配置功能（选项E正确）。选项C：损失补偿是属于保险市场的功能。

3、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）。【单选题】

A.艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B.古玩交易成本高、流动性低

C.纪念币是具有相应纪念意义的货币

D.邮票投资的风险性大于其盈利性

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品，选项ABC说法正确。

4、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人办法许可证。许可证有效期为3年。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人办法许可证。许可证不设有效期。申请人取得许可证后，方可开展保险代理业务。

5、商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但是可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。

6、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（ ）报告监管部门。【单选题】

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定，商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。

7、确定理财目标所遵循的SMART原则是指（ ）。【多选题】

A.具体明确（Specific ）

B.可以量化和检验的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.实事求是（Realistic ）

E.有时限和先后顺序（Time - binding ）

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：（1）理财目标要具体明确（Specific ）（选项A正确）；（2）理财目标必须是可以量化和检验的（Measurable ）（选项B正确）；（3）理财目标必须具备合理性和可行性（Attainable ）（选项C正确）；（4）实事求是（ReaLis-tic ）（选项D正确）；（5）理财目标要有时限和先后顺序（Time- binding ）（选项E正确）。

8、商业银行向客户提供的保证收益理财产品中承诺的保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由商业银行承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十五条的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

9、陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）。【单选题】

A.复利终值为229.37元

B.复利终值为239.37元

C.复利终值为249.37元

D.复利终值为259.37元

正确答案:D

答案解析:本题考查复利终值的计算。已知现值PV=100，报酬r=10%，期数n=10，根据复利计算公式：（选项D正确）。

10、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在（    ）系统中设置销售限制措施。【单选题】

A.监管

B.内控

C.销售

D.风险

正确答案:C

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施（选项C正确）。