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2022年银行从业资格考试《个人贷款(中级)》考试共115题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第5章 个人经营类贷款5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。【单选题】
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
D.对内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
正确答案:B
答案解析:商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括:业务不合规,业务风险与效益不匹配;未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款,如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人,贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。“合同制作不合格”属于贷款签约和发放中的风险。
2、个人商用房贷款的贷前调查应重点包括()。【多选题】
A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效
B.借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实
C.借款人收入来源是否稳定
D.借款人购买商用房的价格是否合理
E.借款人是否已支付首期房款,首付比例是否符合要求
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:本题考核商用房贷款的调查内容。个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度,在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时,应重点调查以下内容:①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效,借款行为是否自愿、属实,购房行为是否真实,并告知借款人须承担的义务与违约后果;②借款人收入来源是否稳定,是否具备按时足额偿还贷款本息的能力,收入还贷比是否符合规定;在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算;③通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库,判断借款人资信状况是否良好,是否具有较好的还款意愿;④贷款年限加上借款人年龄是否符合规定;⑤借款人购买商用房的价格是否合理,是否符合规定的条件;⑥借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效。抵押房产已办理所有权证书的,要查询抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致,银行抵押物清单记载的财产范围与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致,并将核实情况记录在调查审查审批表中或其他信贷档案中;对有共有人的抵押房产,还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明或在合同中签字确认;需进行价值评估的,评估报告是否真实,评估价格是否合理;⑧贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。
3、个人商用房贷款期限最短为()年(含)。【单选题】
A.1
B.2
C.3
D.4
正确答案:A
答案解析:个人商用房贷款期限最短为1年(含)。
4、申请个人经营贷款,借款人需提供一定的担保措施,不包括( )方式。【单选题】
A.质押担保
B.抵押担保
C.保证担保
D.信用担保
正确答案:D
答案解析:申请商用房贷款,借款人需提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证等,还可以采取履约保证保险的方式。
5、对开发商和项目风险应重点防范,具体措施包括()。【多选题】
A.审查开发商的资质资信等级
B.审查项目开发及销售的合法性
C.审查项目领导层的信誉及管理水平
D.审查项目工程进度情况
E.审查市场定位和销售前景预测
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:其具体措施包括:(1)重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等。(2)加强对合作项目的审查。重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等,防止开发商套取、挪用商用房贷款资金,或因企业经营不善、开发资金存在缺口等,造成项目风险。
中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?:中专学历可以报考2020年银行从业资格初级考试吗?初级银行从业资格报名条件如下:1. 年满18周岁;2. 具有完全民事行为能力;3. 高中以上文化程度。根据以上的条件,高中以上的文化程度就可以参加银行从业资格证书考试,中专在一定程度上等同于高中,所以中专学历的考生符合初级银行从业资格报名基本条件,具体报考情况还请以中国银行业协会发布的报考须知为准。
银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?:银行从业资格个人理财去年已通过,再报个人贷款,需要重新报考法律法规吗?需要重新报考。想报个人贷款,法律法规需要连续两次通过。新版银行从业资格证书获得条件为《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》(五科目中任何一科)两科通过后获得一张纸质证书的形式,主证书即表示该新版证书。因为《银行业法律法规与综合能力》为必考科目,新证书的主要区别在于考生所考专业科目,所以就以专业科目作为主证书的区别。
没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?:没有初级银行从业资格证可以直接报考2020年中级银行考试吗?可以的。银行从业资格考试初级和中级是相对独立的银行业专业人员职业资格评价体系,考生可根据自身和工作的需要针对性地报考,不需要等到初级考完之后再考中级。只要满足相对应的报考条件即可报名:初级在校大学生就可以报考,中级需要有工作经验才可以报考。
2020-05-15
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