2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）。【单选题】

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

正确答案:A

答案解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

2、如果来年的市场收益率实际是10%，王先生估计该股票的收益率为(   )。【客观案例题】

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

正确答案:C

答案解析:因为王先生预测市场收益率为12%，市场实际收益率10%，市场收益低于期望值：12%-10%=2%，则天涯公司的收益会低于其望值：β×2%=1%。因此，对天涯的收益率修正后的期望为：8%-1%=7%。

3、一般融资比率以不高于（）为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。【单选题】

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

正确答案:C

答案解析:一般融资比率以不高于50%为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

4、如果只考虑购车计划，则袁先生每年末应储蓄（  ）万元。【客观案例题】

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

正确答案:D

答案解析:（1）计算5年后轿车的价格。已知轿车的价格PV=30万元，价格增长率为r=4%，期数n=5，根据复利终值计算公式，5年后轿车的价值为：；（2）计算袁先生的每年储蓄。已知袁先生购车需付资金FV=36.50万元，投资收益率r=6%，期数n=5，根据普通年金终值计算公式，袁先生每年储蓄金额为：，则PMT=6.47（万元）。

5、保单现金价值来源于所缴保费的积累值与保险成本积累值之间的差额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保单现金价值来源于所缴保费的积累值与保险成本积累值之间的差额。

6、（）是合同的效果在订约时不能确定的合同。【单选题】

A.有偿合同

B.无偿合同

C.射幸合同

D.保障合同

正确答案:C

答案解析:1.保险合同是有偿合同：根据合同当事人双方的受益状况，合同被区分为有偿合同与无偿合同。前者是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价；后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。2.保险合同是保障合同：保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。3.保险合同是射幸合同：射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同是一种典型的射幸合同。投保人根据保险合同支付保险费的义务是确定的，而保险人仅在保险事故发生时，承担赔偿或给付义务，即保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生。

7、遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。

8、行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（    ）等领域的研究成果。【多选题】

A.管理学

B.金融学

C.认知心理学

D.社会心理学

E.决策科学

正确答案:C、D、E

答案解析:行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的认知心理学、决策科学、社会心理学等领域的研究成果。

9、债务的量化管理的重点包括（）。【多选题】

A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议

B.债务重组

C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

D.债务分离

E.债务合并

正确答案:A、B、C

答案解析:债务的量化管理的重点包括：定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；债务重组；通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性

10、客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。【多选题】

A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性

B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决

C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”

D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈

E.定期与客户联系、沟通

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好下列工作：（1）始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的，先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决；（2）总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性；（3）把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”；（4）如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈；（5）与客户约定理财规划方案实施的时间等，并让他知道你一直会与他一道（协助、指导计划的）执行；定期与客户联系、沟通。