2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行进行贷款组合行业分析时，出现下列哪些现象表明该行业风险增加（）。【多选题】

A.出现产业结构调整

B.原材料价格上升

C.行业竞争加剧

D.区域经济变动

E.以上都对

正确答案:A、B、C

答案解析:行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时（选项ABC正确），贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。另外，也包括上下游行业风险和关联性行业风险。

2、（）是银行持股人的永久性资本投入。【单选题】

A.自有资本

B.监管资本

C.经济资本

D.账面资本

正确答案:D

答案解析:选项D正确：账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

3、内部控制指为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:内部控制指为商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

4、衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。【多选题】

A.关注类贷款迁徙率

B.损失类贷款迁徙率

C.正常类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

正确答案:A、C、D、E

答案解析:风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率（选项ACDE正确）。

5、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ 　）。【单选题】

A.改善公司治理

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化

正确答案:D

答案解析:截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。选项D：利用精确的数量模型进行量化不是有效的声誉风险管理方法。

6、在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。【单选题】

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

正确答案:B

答案解析:在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

7、操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交（），并向高管层报告。【单选题】

A.操作风险牵头部门

B.高管层

C.相关业务部门

D.董事会

正确答案:A

答案解析:选项A正确。操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交操作风险牵头部门，并向高管层报告。

8、市场准入监管的主要目标包括( )。【多选题】

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好的品质

D.预防不稳定机构进入银行体系

E.保护存款者的利益

正确答案:C、D、E

答案解析:市场准入监管的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项CD正确）。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益（选项E正确）。

9、第二支柱资本要求是指监管机构在账面资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

10、战略风险主要体现在（）。【多选题】

A.为实现目标所需要的资源匮乏

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

E.商业银行缺乏企业文化

正确答案:A、B、C、D

答案解析:战略风险主要体现在四个方面：（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性（选项B正确）；（2）为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷（选项D正确）；（3）为实现目标所需要的资源匮乏（选项A正确）；（4）整个战略实施过程的质量难以保证（选项C正确）。选项E：商业银行缺乏企业文化不属于商业银行战略风险范畴。