2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第一章 个人理财概述5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。【单选题】

A.理财师

B.经济师

C.经理人

D.精算师

正确答案:A

答案解析:选项A：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士；选项B：经济师是我国职称之一。要取得“经济师”职称，需要参加“经济专业技术资格考试”。 由人事部统一发放合格证书；选项C：“经理人”一词来自英文中的“manager”，经理人被定义为“对其他人的工作负有责任的人”；选项D：精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。

2、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）。【单选题】

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

正确答案:B

答案解析:选项B：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；选项A：财务规划服务是以个人（家庭）或公司需要为出发点，使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升的活动；选项C：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；

3、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。【单选题】

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

正确答案:D

答案解析:综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担（选项A正确）。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务（选项B正确）。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类（选项C正确，选项D错误），其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

4、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（ ）的职业道德准则。【单选题】

A.正直守信

B.客观公正

C.勤勉尽职

D.专业胜任

正确答案:B

答案解析:根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。第一，遵纪守法。一方面，作为现代社会的个人理财师必须做一个遵纪守法的公民；同时，理财师从事的工作会涉及诸多理财产品销售、合同签订、税务筹划、证券投资等多个领域，因此，会涉及许多相关的法律法规，如《合同法》、《婚姻法》、《个人所得税法》、《信托法》、《保险法》、《反洗钱法》等；第二，保守秘密。理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密；第三，正直守信。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益；第四，客观公正。所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情（选项B正确）；第五，勤勉尽职。勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作；第六，专业胜任。通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。

5、以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。