2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、以下关于家庭生命周期的说法正确的是（ ）。【多选题】

A.建立家庭生养子女属于家庭形成期

B.子女长大就学属于家庭成长期

C.子女独立属于家庭成熟期

D.事业发展到巅峰属于家庭衰老期

E.可承受较高的投资风险属于家庭形成期

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：事业、收入达到巅峰属于家庭成熟期。

2、以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ ）。【多选题】

A.建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资

B.稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富

C.维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段

D.高峰期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

E.退休期：以固定收益投资工具为主

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入；2.建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报（选项A正确）；3.稳定期：理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪（选项B正确）；4.维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段（选项C正确）；5.高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值（选项D正确）；6.退休期：投资以安全为主要目标。保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率（选项E正确）。

3、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。【单选题】

A.增加股票配置

B.增加外汇配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

正确答案:D

答案解析:在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险（选项AC错误）；利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置（选项B错误）、增加存款等固定收益类产品的配置（选项D正确）。

4、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（ ）。【单选题】

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

正确答案:B

答案解析:选项B：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项A：建立期的理财活动是银行贷款、购房；选项C：维持期的理财活动是收入增加、筹退休金；选项D：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休。

5、在家庭生命周期各阶段中，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加的时期是（）。【单选题】

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

正确答案:A

答案解析:选项A：家庭形成期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加，收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长，积累资产有限，追求高风险高收益投资；选项B：家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，储蓄逐步增加；选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；选项D：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。