2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行只要时刻坚持审慎、稳健的原则，以客户利益为先，就可以将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。

2、理财顾问服务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第二条 本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（   ）。【单选题】

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

正确答案:D

答案解析:在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。选项D：职业规划属于个人兴趣及人生规划和目标，不是经济目标。

4、商业银行在开展理财业务活动中，若发现客户有洗钱、恶意逃避税收管理等行为的，可以直接冻结其理财账户的资金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十四条的规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告。

5、合同中的下列免责条款无效（ ）。【多选题】

A.造成对方人身伤害的

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

正确答案:A、B

答案解析:1.《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（选项A属于合同免责条款无效）；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项A属于合同免责条款无效）。2.有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的（选项C属于无效合同情形）；（4）损害社会公共利益（选项D属于无效合同情形）；（5）违反法律、行政法规的强制性规定（选项E属于无效合同情形）。

6、银行提供的（ ）必须有风险揭示的内容。【多选题】

A.影响客户投资决策的材料

B.投资产品介绍

C.客户投资情况的评估

D.相关的行业市场知识材料

E.客户投资情况的分析

正确答案:A、B、C、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料（选项A正确），商业银行销售的各类投资产品介绍（选项B正确），以及商业银行对客户投资情况的评估和分析（选项CE正确）等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

7、债券市场的交易价格高低，取决于（ ）。【多选题】

A.公众对该债券的评价

B.股票的收益大小

C.人们对通货膨胀率的预期

D.系统风险的大小

E.市场利率

正确答案:A、C、E

答案解析:债券市场的交易价格高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期（选项ACE正确）。

8、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（ ）。【单选题】

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

正确答案:B

答案解析:（1）根据《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（选项A符合规定）；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备（选项B不符合规定）；（2）根据《个人外汇管理办法》第三十五条 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理（选项C符合规定）；单笔或当日累计存钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理（选项D符合规定）。

9、遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括公民的（）。【多选题】

A.收入

B.文物

C.专利权中的财产权利

D.房屋

E.著作权

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（1）公民的收入；（2）公民的房屋、储蓄和生活用品；（3）公民的林木、牲畜和家禽；（4）公民的文物、图书资料；（5）法律允许公民所有的生产资料；（6）公民的著作权、专利权中的财产权利；（7）公民的其他合法财产。

10、（   ）是引起民事法律关系最重要的方式。【单选题】

A.合同

B.委托协议

C.承诺书

D.成交单

正确答案:A

答案解析:选项A：合同是当事人之间权利义务关系的协议。合同是引起民事法律关系最重要的方式；选项B：委托协议是协议中的一方嘱托另一方代为处理自己的某种业务或权利的协议；选项C：承诺书是 承诺人对要约人的要约完全同意的意思，表示以书面形式。